什么是保险非损失说？

非损失说认为,保险应该有一个统一的性质,既然损失说不能涵盖人身保险,就应该在损失概念之外寻求解释,主要包括以下观点：
　　(一)保险技术说
　　保险技术说强调保险的数理基础,对财产保险和人身保险作统一解释,认为保险的特点是采用了保险费率、保险基金的计算等特殊技术或精算技术,保险的性质主要体现在技术方面。技术说认为,保险就是将大量同质的风险单位汇聚起来,估计保险事故的发生概率,以此计算向风险单位收取的保险费率,并在保险事故发生时支付约定的保险金。在计算保险基金时,必须确保未来可能支出的保险金与所有投保人缴纳的净保费总额相等,保险的特性就是采用这种特殊技术,科学地建立保险基金,从而回避了保险合同是否以损失补偿为目的的问题。该学说的代表人物是意大利的商法学者费芳德(C．Vivante)。
　　精算技术在保险经营的各个环节,如生命表的构造、保险定价、准备金的计提、自留额与退保金的确定、盈余分配等都发挥着极其重要的作用,但由此将保险性质归结为精算技术,显得有些片面,这样无法区分保险与赌博的本质差异,不能很好地解释保险的目的、本质和功能。
　　(二)欲望满足说
欲望满足说,又称满足需要说或需要说,其主要观点是,保险是一种满足人们的经济需要和金钱欲望的手段,并将其视为保险的本质。风险事故的发生会导致直接损失、利益丧失、储蓄能力中断以及防损费用等,从而引起人们对金钱的欲望,保险的目的就在于以互助、互利的补偿手段,使人们能够以最少的费用来满足这种金钱欲望,获得所需的资金和经济保障。该学说的主要代表人物是意大利学者戈比(U．Gobbi)和德国经济学家门斯(A．Manes)。