买商业保险养老的靠谱性

日前，人社部就社会保险关系转续及医药卫生体制改革等问题集中答复网友时明确表示，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，未来将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。

弹性延迟退休的说法，让越来越多的人开始清晰地意识到，退休养老这件事，今后还得多靠个人自身的资金储备。时不我待，提前为自己规划一份商业养老保障计划，至关重要。

社保只管温饱、只够喝粥，养儿未必能防老，相反还可能要来啃老。这些观点并非危言耸听。实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，我国是典型的未富先老型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。由于我国目前企业年金的发展尚处于初级阶段，大部分居民没有购买企业年金，因此个人储备专项养老金便显得尤为重要。

个人储备专项养老金最好的方法无疑就是购买商业养老保险。商业养老保险是企业为员工或投资者自己购买的与国家社会保障系统无关的商业保险，它能够弥补退休后基本养荖金的不足。企业补充养老保险是由企业根据自身经济实力在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种铺助性的养老保险。

在养老保障方面，商业保险是其他养老理财品种所不能替代的，同时也是社会养老保险的有益补充。

一是保险养老的回报明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间。

二是保险养老可以强制自己储蓄。青壮年时期，花钱难以节制。商业养老保险恰恰有强制储蓄的功能，同时，由于退保损失比较大，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。

三是养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳，与养老目标较为匹配。

四是对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。