买万能险当养老金可以吗，须问清看清想清

养老保险能否提供具有普遍风险的养老保险？专家分析：万能保险是自然保险费率。年长者在同一保险额下扣除的人寿保险风险保护费，其他重病保险费（如果有）逐年增加。如果你为了减少费用的扣除就要降低保额(寿险和重疾保额同时要降)以期帐户的钱多起来,如果不降的话那些费很快把帐户的钱吃光,到时要保障还要交保费.而所谓的投资是扣除初始费,保障费的部分主要投资于银行大额存款回报不高.

提示您：如果您选择购买万能保险产品，还是有一些注意事项需要了解的，那么请注意以下几点：万能保险产品通常有最低保证预期年利率协议，最低保证预期年利率仅供投资资金使用帐户。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算预期年化利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算预期年化利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证预期年化利率之上的投资预期年化收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。

万能保险的主要预期年收入是复利滚转，每年12次，每月的利息可以计算在下个月。年龄越小，保费越低，你就应该选择一个实力雄厚，年收入高的公司。此外，男性有28种严重疾病，女性有30种严重疾病。

案例分析： 万能险可以解决不同的投保需求：一般万能险的寿险保费的费率都采取自然费率，与同类传统险的相比，费率是比较低的；多数公司的万能险还能附加重大疾病保险，费率也是都采取自然费率，与同类传统险的相比，费率也是比较低的。

万能险应需赋型，百变万能，是想投资储蓄还是要高保障？关键是要根据客户自己的条件、需求、能力做出合适的保险计划，可以解决不同的保障要求，如：定期高额寿险保障、重疾保障、投资储蓄、储蓄教育金...等等；当然，也是解决养老金补充的非常好的一种选择,尤其是适合中轻年人。

无论哪种方式，都是长期的考虑。

自然费率的确是随着年龄的增长会不断提高，但一般在45岁以前都是比较划算的，再有我们可以利用万能险的特性，把寿险的风险额度降下来，把资金更多的用在养老金投资上。

如果说用万能险来解决养老的有什么不足的，那也是在万能险的灵活上：交了几年保费后从自己的账户中取款或者退保，损失好像也不太大，如果自己在理财方面缺乏定力，比如：脑袋一热去投资，或者为自己、亲朋好友的一些可有可无的需求，都可能使你的养老计划落空

至于买哪家公司的万能险，关键看这家保险公司经济效益是否好，经营、投资是否稳健；万能险毕竟是一个长期的过程。再有，各公司的保险产品细节上也有所不同，比如：保底预期年化利率的多少、保证方式（有的公司的万能险的保底预期年化利率保险公司保留着调整的权力），寿险费率的高低、风险保额的计算方式等等，解决不同的投保目的，要有不同的选择...

看来很多公司都有万能保险，但每家公司的普遍保险是不同的。例如，一些公司在早期阶段得到保证，并存储在后期。如果风险发生在头20年，相当于用普通货币购买普通人寿保险并增加对疾病的保护，因为赔付的是三者大者；有的公司赔付的是三者之和（大病、万能保额和账户价值）。有人说赔付三者之和的前期不合适，我相信如果短时间内取出绝不是用保险来作为存储的最好方式。每个公司的万能都有自己的不同时期的优势，有的以保底预期年化利率作为优势，有的以扣除初始费用来作为优势，我给大家推荐的是以6000和保额除以20来比较，以小者作为扣除初始费用的依据的。其实每家都说自己的最好，我也不例外，但是你的具体需求要分析后才知道哪家的万能险或其他产品方案适合你。