医疗保险如何才能避免理赔纠纷

随着医疗费用的增加，越来越多的人出现“病不起”的情况。就算是一点小病，光是去医院挂号拿药都得花好几百，更别说是生大病了。如果需要住院动手术的话，那治疗费用就是天文数字了。如果是对于小康家庭来说，这就是一笔很难承受的开销了，很可能就让一个家庭陷入经济困境。虽然说现在有基本医疗保险，但是基本医疗保险的保障范围低，保障额度也不高。因此，现在越来越多的人把目光投向补充医疗保险。

随着现在人们风险意识的提高，越来越多的人购买医疗保险进行疾病保障保障，但是产生的理赔纠纷也不断增加，专家提醒投保医疗保险时以下三点不能忽视，否则可能产生理赔纠纷，甚至拒保。

应细读保险责任条款。消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。

第一方面

应优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。

第二方面

住院医疗保险的保险期限一般为1年，1年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

第三方面

切实履行如实告知的义务。在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

重视免赔条款。住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿;津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。