投保旅游保险有备无后患

与发展迅猛的旅游市场相比，旅游保险消费滞后。“目前，除了约20%的游客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者尤其是自助游的游客，都处在无保险状态。据估计，旅游保险市场每年至少有70亿元保费潜力，但实际上只有约10%至20%的保费收入。

本月初发生在美国的沪杭赴美旅游团特大交通事故受到广泛关注，中国太平洋保险承保了该团20位游客的人身意外保险。由于遇难人员身份明确，保险责任清晰，在获悉出险消息后，太平洋寿险上海分公司随即启动了理赔绿色通道，为意外身故的6名游客家属送去185万元的保险金。

中国太平洋保险负责此次案件理赔工作的人士日前首次详细透露，该旅游团在1月24日启程赴美前，团队内20位游客投保了该公司的“团体旅游安全人身意外伤害保险”。该险种每份为25元，最高保额25万元，涵盖了身故、医疗、附加支付费用(如遇难者善后事宜的部分费用)等保险责任。该旅游团还可获得由旅行社投保的责任险保障，并得到相应的保险赔偿。

旅游“热”旅游保险“冷”

多方面原因使得旅游市场红红火火，而旅游保险市场却冷冷清清。一是消费者保险意识刚开始觉醒，主动购买旅游保险者较少。不少的游客存在侥幸心理，认为没必要买保险。不少游客认为就玩几天时间，用不着保险，也有些游客认为保险合同繁琐、索赔麻烦、不吉利等。

二是由于旅游保险的投保渠道非常有限，仅有旅行社代办、上门购买、业务员展业三种形式，各保险公司主要依赖旅行社代办这种销售方式。网上买保险对绝大多数老百姓来说还相当陌生，游客一般选择到保险公司网点去购买，这在很大程度上制约了大家购买保险的积极性。

三是旅行社为了降低报价，一般也不愿向游客推荐多买保险。

旅行社责任险不是旅游意外险

“此次赴美旅游团遭遇车祸，不仅凸显了出境游的风险，也让大众意识到，出门旅行尤其是出国旅游，更应该重视风险保障，提前做好保险安排。”上述人士表示。

据了解，近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社责任险已经附带了旅游者发生意外时的保险责任。

事实上，旅行社责任险是旅游局要求旅行社投保的险种，属于强制险，它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。“当旅游者因个人原因、人身意外等出险，而与旅行社无关时，旅行社责任险就无能为力。旅游出行除了旅行社责任险，旅行意外险不可少。”上述人士说。

根据目的地选择旅游保险

现在旅游保险品种丰富，选择起来自然需技巧。该人士表示：在选择保险产品时，旅客可以根据不同目的地选购保险。例如，对于出境游而言，不同国家对前往的游客签证有不同要求，有的国家对险种、保障额度均有明确要求。以欧洲为例，到欧盟一些国家旅游，购买境外旅游意外险是获得旅游签证的必要条件之一。

从旅行方式来看，选择保险产品也有考究。比如“自驾游”由于面临许多不可预知的风险，保险应该买齐备，车主要购买能够全国通赔的保险，不但要保车更要保人，同时根据需要投保“车上人员责任险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的安全。

消费者也可以根据旅行频率和时间长短来作出相应的选择。可以选择一次性保险，也可保一年的意外险。现在保险公司提供全年交通意外险，保费仅100元左右，让游客在全年享有交通意外保障，对于频繁出游的游客来说省事省力。意外险多属短期险种，保费较低，一般不需要体检，条款也相对简单，因此是比较适合在线投保的险种。