旅游意外险转嫁旅途风险

旅游意外险转嫁旅途风险

王鹏的国庆出游打算计划了好久，现在假期临近，就要成行的时候，他又在为旅行中的安全担忧了。

“我喜欢爬山，这次打算自助游去四川的四姑娘山玩，虽然事先安全措施准备了很多，但不怕一万就怕万一，一旦出点意外，又人生地不熟，最让人烦恼。”王鹏想得很清楚，出去玩之前，一定要买一份旅游意外险，解决后顾之忧。

顾湘也有同样的打算。跟王鹏不同，她打算出国转转，顾湘顾虑就更多了。“在国外不比国内，就算有个头疼脑热也很麻烦，到哪里找医生，费用怎么办，更别提交通意外。”顾湘说，如果有个全套的旅游意外险就好了。

王鹏和顾湘都在寻找这样一种保险产品，可以解决旅行中意外风险带来的后续问题。

4种旅行风险需防范

王鹏和顾湘都对旅行中的风险有了一些预见，但显然并不是旅行过程中可能出现的全部风险。事实上，很多人在打算长假出游计划的时候，兴高采烈得根本想不起来期望之中的旅行也会有风险，也不知道会有哪些风险，更想不到如何去事先就做一些准备。

不管是国内游还是出境游，由于各种不确定因素的存在，意外风险发生的几率其实一点也不小。

在旅行途中，有四个方面的因素会给旅客带来风险。

自然灾害。很多旅游景点区都位于自然灾害频发的地区，如川藏线上经常会发生泥石流，要防范泥石流对旅客造成伤害

意外事故。如旅行途中出现交通事故，或者参与一些剧烈运动如骑马、漂流等，往往会给旅客带来意外伤害。如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目，这其中就蕴藏着骨折的高风险因素。

罹患疾病。旅行中长途跋涉及水土不服，很容易引发游客身体不适，如感冒发烧、消化系统紊乱等。此外，现在H1N1流行，旅客容易被感染。

旅行途中往往会出现行李财物和证件遗失、被盗情况。据统计，42%的游客曾经在旅行中丢失过财物和证件，给旅行造成了很多麻烦。

针对这些旅行中的风险，目前市场上主要有三类产品可以提供保护：航意险、短期人身意外险以及综合类旅行险。

如果旅客是跟团出行，旅游团均会投保旅游责任险。但是值得注意的是，这种旅游责任险承担的只是旅行社在有过失的情况下所产生的责任，这个保障范围非常有限。在旅行过程中，如旅客自己不小心摔伤等情况就不在旅行社责任险的保障范围之内。因此补充旅游意外险保障安全出行是很有必要的。

听起来纷繁复杂，但获得这些保护的方式并不复杂。目前很多保险公司均推出了网上购买保险的形式，为即将出行的旅客提供便利。另外，联泰大都会还推出具有旅行保障功能的附加险，可以伴随主险一同购买。

例如，慧择网推出的网购旅游意外险，从网上购买这种产品是按照团险的价格，价钱比市场上便宜了很多。

友邦保险也在网上推出了针对境外游客户的旅行保障产品——“友邦四海旅行意外伤害保险”。在购买前，客户应该认真阅读了投保指南和保险条款，并按照要求填写了个人资料，在线支付成功后，保单马上生效。

联泰大都会推出的附加“全程无忧旅行意外伤害保险”，可以附在其他主险之后购买。这款产品可以为旅客提供境内、外旅行意外身故保险、境内外旅行意外伤害保险等。

●风险高项目保险公司不保

如果需要参加刺激性运动，如攀岩、潜水、滑雪，投保时需看清免赔责任中是否包括要参加的风险运动，如果最想保障的内容被排除在外，保单就不合适。

事实上，由于风险很高，大多保险公司均对这些高风险项目免责，旅客在出行前要尤为注意。

境外游重点关注救援服务

不少人选择境外游，不妨选择一份拥有较好救援服务的保险产品。在境外，当行李、护照遗失，突发疾病需要救助而医疗费用无处筹集，或是其他意想不到的事故发生，这时一份拥有全面的境外救助服务的保单可解燃眉之急，只需一个国际救援电话就可得到及时援助。

●申根国家注意医疗保险

如果选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典这些申根国家，则必须投保包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险。

因为根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。