专家关于人寿保险分红险的大解析

相信很多人都听说过分红险，的确分红险近年来是比较热销的保险产品类型。因为分红险既可以作为投资的方式，也可以对人身有所保障。那么您了解人寿保险分红险吗？

什么是人寿保险分红险

人寿保险分红险名字虽然复杂了些，但它其实还是一种寿险。所谓寿险就是以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也称为生命保险。随着时代的发展分红险因为兼具保障与分红，因而越来越受到客户的青睐。寿险也发展出一些带有分红性质的产品，即人寿保险分红险。

人寿保险分红险红利浮动

购买过分红险的人都知道，分红险与普通保险最大的区别是其除了可以提供保障外，客户还能不定期得到保险公司分红。需要注意的是：分红险的红利回报具有不确定性和浮动性，有的年度高有的年度低。很多客户认为购买人寿保险分红险就一定能得到很多红利，这其实是一种误解。

那么分红险的红利到底来自于哪里？据专家介绍，人寿保险分红险的红利来源于三个方面：死差益即实际死亡率小于预定死亡率的部分；利差益即实际投资收益率大于预定利率的部分；费差益即实际费用率小于预定费用率的部分。以上三者的高低均具有不确定性，由此而来的红利当然也具有不确定性，当牛市行情高时百姓获得红利收益会很高，而当市场行情低迷进入熊市时，红利收益也自然会降低。

人寿保险分红险避险为本

有人说既然人寿保险分红险的红利分配是不确定的，那我们买它干什么呢？还不如去存钱，好歹利息是一定的。抱有这种想法的人无疑都犯了同一个毛病，那就是忽视了保险的本质，保险的本质是提供保障。分红险也不例外，虽然他兼具分红功能，但依然以避险为本。

人寿保险分红险的保障功能主要体现在如客户在保险期内未发生风险，则保险公司会按照约定给付满期保险金、基本保险金额及累计红利。如被保险人发生意外身故保险公司会按照约定支付身故保险金及累计红利。

总之客户在享受保险带来保障的同时，还能不定期得到一定分红可谓是一箭双雕。