婚姻不合法保险受益人能否领取保险金?

一、导语
一对外出打工的青年男女,在未办理结婚手续的情况下而同居。
打工期间,男方以女方为被保险人、自己为受益人与保险公司订立保险合同,后女方在外地因车祸意外死亡,于是男方作为受益人向保险公司索领保险金,他能够领得到吗?请看此案：
二、案情
B男与C女两人于2000年4月外出打工,期间未经婚姻登记即以夫妻名义同居生活。2001年初,两人一起来到保险公司,订立了一份人身保险合同,投保人为B某,被保险人为C某,受益人亦为B某,保险金额12万元,C某在投保单上亲笔签了名。后C某在一次单独外出时因车祸意外死亡,于是B某以受益人身份向保险公司索赔,保险公司加以拒绝,理由是：两人无合法的婚姻关系,B某对C某不具有保险利益,保险合同无效。B某不这样认为,遂向法院提起诉讼。
法院在审理过程中,一种意见认为,应驳回B某的诉讼请求。
理由是：
1．B某与C某之间是非法同居关系。最高人民法院关于适用新的《婚姻登记管理条例》的通知中规定：自1994年2月1日起,没有配偶的男女,未经结婚登记即以夫妻名义同居生活的,其婚姻关系无效,不受法律保护。
2．B某对C某不具有保险利益。《保险法》第53条第1款规定：“投保人对下列人员具有保险利益：(1)本人；(2)配偶、子女、父母；(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。”本案中,C某并非前款规定中3类人员中的任何一类,她与B某之间为非法同居关系,不受法律保护。
另一种意见认为,法院应支持B某的诉讼请求。理由是：第一,B某对C某具有保险利益。《保险法》第53条第2款规定：“被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。”根据此条规定,B某与C某之间即使婚姻不合法,但只要C某同意,B某就具有保险利益。本案中,C某在投保单上亲笔签了名,当然是同意为其投保。再说,B某与C莱之间为非法同居关系,不受婚姻法保护,并不意味着保险合同利益也不受法律保护。第二,本案是保险纠纷,首先应适应《保险法》。保险法律关系与婚姻关系不是同一关系。《保险法》调整的是保险合同主体之间的法律关系,婚姻法所调整的是婚姻及基于婚姻而形成的家庭成员之间的法律关系,尽管二者有联系,但除非法律有比较明确的准用性规定,否则,不得以婚姻法调整保险法律关系,更不得以婚姻法规范来否定《保险法》条款的法律效力。第三,本案投保人与被保险人两人在外出打工期间,未经婚姻登记即以夫妻名义同居生活,其仅仪是形式上不符合婚姻法的规定。现实生活中,这种情况屡见不鲜。本案中,如果保险人依约给付不仅不违背公序良俗,而且恰恰相反,还有助于树立法院秉公执法以及保险公司诚实信用的形象。
三、点评
本案的判决结果至本书截稿时尚未见到,但第二种意见似乎更合理合法。保险人在受益人索赔时说投保人不具有保险利益,可为什么同意承保并收取保费?如果说投保人当时未告知,那保险人当时有没有询问呢?保险合同双方当事人的职责,是认真履行各自的义务,从而才能享受各自应有的权利。至于婚姻合不合法,那不是保险合同也不是保险人能管到的事。
四、启示
1．对《保险法》的领会、运用要全面、准确,否则,就会违背立法的本意；
2．对保险纠纷的分析、处理,要实事求是,公平、公正、公道；
3．保险卖的是一种承诺,一种信用,保险人只有不断树立诚信形象,才能促进保险事业长期、健康、稳定的发展。