少儿重疾险有没有必要买

重大疾病险有没有必要买？

人们总觉得，只要自己当下身体健康，是不需要买什么重大疾病险的。但是“病来如山倒”，一旦发生重大疾病，无论是对个人还是对家庭都是非常大的打击。

今天我们就来聊一聊这个重大疾病险到底有没有必要买。

重大疾病保险，就是当你患了符合合同约定的疾病，保险公司就会赔一大笔钱。你可以用来支付医疗费用、日常生活开销、偿还债务等，保险公司并不会干涉该笔赔付后的用途。

一般的重疾险都会涵盖统一规范的28种重疾，且这28种占到了重疾发病率的95%以上。除此以外，重疾险还提供轻症、中症保障，轻中症保障降低了重疾的理赔门槛，在疾病还没达到重疾严重程度前，就能先获得一次理赔用于治疗。此外还有一些可选责任，比如身故、特定疾病额外赔付责任等，会让保障更全面。

前面我们讲完了重疾险的保障，那我们再来看下重疾险到底有没有必要买。

我们简单举个例子，作为家庭的主要经济支柱老李不幸患上了肺癌，前后的医疗费用花了50万，在医保和自己购买的医疗保险报销后，没有太多因为治病而带来的压力。

但是在住院以及出院往后一段时间，老李是不能马上恢复工作，需要休息一段时间。那这段时间老李无法工作，但是家庭的日常生活开销怎么办呢？

这个时候，重疾险的作用就显现了，它能一次性赔付一笔钱，弥补我们的收入损失，让我们可以维持生活。所以，为了抵御重大疾病到来的风险，我们是有必要购置一份重疾险的。

如果追求高性价比：首选如意金葫芦初现版，重疾能赔6次，60岁前首次重疾能赔54万，保障全面，价格不贵，性价比很高。

如果追求高保额：首选健康保普惠多倍版，45岁还能买50万保额，保障全面，值得考虑。

如果预算不足：可以选择一次性赔付的重疾险，推荐完美人生守护2021，保障较全面到位，从重疾保障到轻症保障并且附加了特疾，60岁前首次重疾还能多赔80%保额。

我们常说，明天和意外不知道哪一个先来临，所以我们既要有迎接明天的勇气也要有防范意外的底气。购置一份重疾险，不仅是为了自己，也是为整个家庭提供一份安心的保障。

少儿重疾保险是针对儿童常见重疾设计的，有涵盖多种疾病的，也有专门针对一项高发疾病，如白血病的。通常一经确诊，就可以申请理赔，为后续的治疗提供财务支持。那么少儿重疾险要不要买？买的时候要如何挑选呢？

近年来，重大疾病年轻化的趋势越来越明显。根据第五次人口普查，中国至少有400万白血病患者，并且以每年30000-40000的速度增长。在增加的患者中，50%是幼儿。

随着科技进步，目前约有80%的患儿可以获得根治。治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。这对许多家庭而言是难以承受的，对此相当一部分人因此放弃了治疗。

商业医疗保险有专门针对少儿设计的重疾保险产品，覆盖多种儿童常见重大疾病，一但确诊即给付相应保额，可以及时提供医疗费用支持。

1.返还型重疾

返还型重疾是指在保障期内提供重疾保障并且在保障期满后返还保费或者保额的两全保险。返还型重疾险的本质是在几十年的保障过程中，实际是完成了重疾风险从最初的风险转嫁到风险自担的过程。也就是说最终赔付的理赔金实际上还是购买保险客户自己的钱。

2.消费型重疾

消费型重疾指的是在保障期内提供重疾保障但保障期满后无返还的保险产品，传统上消费型的重疾险更多的是以附加险的形式出现的，但越来越多的消费型重疾险开始涌现，主要的销售渠道是互联网渠道。在保险期间若出险则获得赔付，若未出险则保费不返还。

1.按需匹配

父母在投保前首先要明确保障需求，如果家庭条件一般的话，建议父母可以首先考虑一些涵盖少儿高发病种的基础保障，投保一些发病率较低的疾病的险种其实有些浪费。

另外，儿童重疾险方面，一般是保额越高，保障的范围就越广，还有多次赔付、投保人豁免及保费豁免等优惠，但是相应的费用也很高。建议各位父母可以先大致预估一下重疾的治疗费用。然后根据这个预估去确定保额。

2.首选消费型重疾

深蓝君建议家长首选消费型重疾险，不只是因为消费型产品性价比高、杠杆高，更因为返还型重疾险的实际收益其实并不高，还不如普通理财的收益高，所以没必要选择返还型重疾险（当然，如果家庭收入过高，可以购买返还型产品）。

3.可以选择长期产品

一年期的即为短期保障，是最便宜的产品，每年花费200-500元即可获得几十万的保额。但是一年期的产品波动性较大，容易出现断保的情况。

长期的有10年、20年、30年的选择，建议可以选择一款产品保障儿童至成年即可，待其成年后可以根据当时的保险市场，再去选择更加合适的产品。