万能险为什么停售

最近，有不少消费者表示，曾接到一些代理人的电话，说万能险要停售，建议抓紧时间买一份，现在买是很划算的。万能险停售是确有其事，但是不是所有的万能险都面临停售。而且，以“停售”为噱头的销售方法是不道德的。那么，万能险为什么停售呢?6月以来，有关部分保险公司停售万能险的传言不断。尽管最后真实版本的信息是，所谓“停售”，并非所有万能险产品，但确实有部分消费者接到了保险公司代理人的约谈电话，或以“现在不买以后就没有机会了”，或以“新产品推出时要涨价”为由，噱头十足。

近期，有关部分保险公司停售万能险的消息在业内已经是公开的秘密。针对这种借机炒作行为，保监会曾在6月发出监管提示，个别寿险公司以“产品停售”进行宣传促销，不利于普及和宣传正确的保险消费理念，而且容易造成销售误导。保监会要求保险公司不得以产品停售进行宣传炒作，同时做好停售产品的后续管理工作，加强销售行为管理，如实告知客户产品本身相关内容。今年以来，万能险产品的结算预期年化利率逐步下滑，行业平均预期年化利率水平已下滑到目前的4%左右。

多家公司都表示将收缩万能险业务，市场近期也传出了数款万能险产品停售的消息。保监会发布的数据显示，截至今年一季度末，万能险业务同比下降25%。从万能险的产品属性来看，加息预期的增强应该对其结算预期年化利率产生正面影响，然而近期万能险结算预期年化利率却明显下滑。业内人士认为，这与保险资金今年投资压力增大有关。在固定预期年化收益类投资难以提供丰厚利差、股市投资预期年化收益前景并不明朗的情况下，保险公司不愿以过高的资金成本为代价换取业务规模的大幅提升。自2008年保监会力推行业结构调整以来，寿险业更加注重发展长期型和保障型业务，保险公司的和万能险业务普遍有所收缩，转向传统保障型产品和分红险。而今年以来资本市场的持续低迷也造成了投资型险种的“寒冬”，万能险结算预期年化利率的下调也在情理之中。

万能险停售还有一个重要原因是新会计准则的施行。根据财政部去年年底印发的《保险合同相关会计处理规定》，和万能险的合同将被拆分，投资部分的保费不计入“保费收入”而计入“保费存款”。这意味着万能险的保费绝大部分将不被确认为“保费收入”，统计方式的改变令主攻万能险的保险公司市场份额也随之缩减。在新会计准则下，保险公司销售万能险产品的积极性明显受到影响。据了解，停售产品属于保险公司正常的经营行为，经营策略调整、资本市场发生重大变动以及政策法规重新进行修订，都可能引发保险产品批量停售。而万能险退出历史舞台也属于完全正常的经营行为，但是正常的经营行为却被不正当地使用。

“产品停售”之所以能够成为促销手段，正是保险公司代理人钻了保险公司和投保人双方信息不对称的空子。个别保险代理人抓住消费者急欲购买高预期年化利率保险产品的心态，借产品停售之机夸大预期年化收益和保障功能，以达成促销目的。一家中资寿险公司合规部负责人表示，由于保险公司停售产品不会损害保单持有人的利益，因此停售产品并没有被强制纳入信息披露范围，无须进行公众告知。而那些购买即将停售产品的客户，多数都是在不了解产品停售原因的情况下，盲目听信保险代理人的一面之词。

事实上，“产品停售”、“产品说明会”等保险代理人的促销陷阱，已经引起消费者的投诉，甚至诉讼。上文解决了“万能险为什么停售”的问题，但是却发现了保险代理人不道德，甚至触犯法律底线的销售问题。因此，保险公司在加大对违规保险代理人处罚力度的同时，也希望广大市民能够尽快树立正确的保险理念。尤其是在购买保险时，勿将追求投资预期年化收益放在首位考虑，应更好地了解自身保障需求点，再选择保险产品。