商业医疗保险，应留意四个条款

商业医疗保险的种类和产品种类较多，保险索赔纠纷较多。为此，保险专家提醒消费者在购买医疗保险时应注意以下四个重要条款。

一、责任条款：当消费者购买商业医疗保险时，他们必须看到责任范围，因为只有在保险责任保险事故的范围内，保险公司才会履行赔偿义务。比如，保险公司对住院医疗保险规定了一个观望期，观望期一般是在合同生效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

二、免赔条款，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院风险。其中，最重要的是住院风险。因此，消费者一般会优先投保住院医疗保险。然而，住院保险是一种补偿保险，而补偿性保险是根据实际支出进行补偿，且补偿额度不能超过实际支出。为此，保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额，即如果医疗费用低于免赔额，则被保险人不能获得赔偿;如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例进行赔付。

三、投保犹豫期

购买商业医疗保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，做出投保或不投保的决定。

四、如实陈述

被保险人在签订商业医疗保险合同时，投保人必须将其健康状况和既往病史告知保险公司，以便保险公司在任何情况下决定是否接受保险或接受保险。如果投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司将不承担赔付责任，也不退还保费。