关于分红保险是怎么分红的？

“分红保险到底是什么回事情？”

家住雨花区黄土岭的钟先生，两年前他买了分红保险，现在他又拿分红了，可同去年一样，他心底还是充满迷惑。

分红不如银行利息高？

9月初，他如期又收到了分红保险的通知书，通知书上写着2003年度分红保险保险费937亿元；可分配赢余17.2亿元，他分得本期红利117.18元。他买保险时交费15000元，现在分得红利117.18元，117.18元/15000元=0.7812%，于是他初步算出了回报率0.7812%的结论。对于0.7812%的结论他们本并不感到什么，他们明白，分红就有风险，这正反映了保险公司运营水平，但让他们不明白的是保险公司的保险费收入937亿元和可分配赢余17.2亿元。我这朋友的太太是做财务工作的，根据她的观点，分红应当是：可分配赢余/保险费收入，这样，分红率就应当是17.2亿元/937亿=1.8356%，但现在，只是0.7812%，他们就如何也不明白了，而且，如果这样一直分红下去，最后到领所有保险金时，分红加上领取的所有的钱，还不如银行储蓄利息收益多，如果日后银行利息再上调，从保险领的钱就更显得少了。于是，他们拨通了该保险公司的服务电话。

开始时，保险公司解释分红不算回报率，不能用可分配赢余除保险公司所收取的保险费，保险监督委员会规定不能算回报率，算回报率是不正确的，但又说不清如何计算。钟先生又因有很丰富的财务和金融知识，就和咨询人员理论起来。最后，保险公司的咨询人员表示说不清楚。

参与分红的人多了？

过了一两天，保险公司主动和钟先生取得了联系，关于分红少的问题，对方进行了解释。但是，这次对方的解释让钟先生吃了一惊。对方解释分红少的原因，是因为参与分红的人多了

“如果分红的人多了，领取的分红就少的话，这家保险公司的分红保险大家就尽量都别买，买的人越多，将来分红的人就越多，到时候，就更没有什么红利可分了。”事后钟先生称。

显然，保险公司的解释钟先生还是不满意，咨询人员的上级经理后来又和钟先生取得了联系。经理解释分红少是因为年龄的原因，具体是因保险分红受死差、利差的影响，非常复杂。死差、利差听着挺玄的，钟先生真是听不懂，就只能将问题简单化处理，他问：哪个年龄段的分红少，哪个年龄段的分红多，能给个明确的说法吗？对此，对方又没有说出个所以然来，最后干脆表示，分红就是这个水平，关于各种各样的问题，只能是向领导反映。

“向领导反映”，经常是所有无法解释的最终解释，看来不会再有什么解释了，钟先生还算知趣，就不去再要什么说法，但他事后不无感叹地说：分红保险蒙我不明白。

采访中记者了解到，分红保险是一个优于无分红保险的产品，但现在大量买了分红保险的人并没有得到“预期”的分红实际上多数人还不知道，人们就有些茫然。在寻求解释时，人们往往又得不到可信服的清晰解释，这就更加遗憾了。据了解，甚至有大学读企业管理专业的投资者都无法明白这“看着很好但并未让人得利”的分红，那就别提多数只有高中或大专文化程度的其他老百姓了。