四大类重大疾病保险，重疾险的险种

为了保证大病保险的风险，我们必须在一定时期内采用平衡保费。这种严重疾病保险的最高保障期为30年，20岁只能保证到50岁，30岁只能保证到60岁，不能多一天。应当指出，虽然这种保险是主要的保险，但也属于消费型，没有索赔不能退还保险费。

重大疾病保险的附加费需要在购买其他重大保险的同时，如人寿保险或养老保险，属于消费保险，自然费率设计较为常见。也就是说，30岁的人每年只需要300元或400元，60岁后的保险费每年将超过几千元，保险费不能无偿退还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。

重大疾病保险的附加保险费要求同时购买其他重大保险，其中大部分同时限于人寿保险（人寿保险是被保险人无法活着获得金钱的保险，称为人寿保险），属于消费者类型的保险。在死亡的情况下支付现金也是基于主要的保险范围。

在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的。

两大风险包袱把更严重的疾病归咎于生死险。所谓“两全险”是指对死亡保险公司进行保付的期间，保付期过后没有一家死亡保险公司也想缴纳的那种保险。这种保险的保险期通常到80岁，随着重病已成为过去最常见的疾病，无病返还这种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。