如何选择适合的商业保险补充社保

随着经济生活水平的不断提高，社保仅保障最基本的生活需要、支付水平低等特点已越来越难以满足广大群众个性化的养老需求，不少人都有疑问有社保还需要买商业保险吗？实际上，社保是国家对社会人群最基础的保障方式，提供的也是最基本的保障标准。

商业保险公司根据客户需求和具体市场环境会推出特色化的险种，满足不同人群的保险保障和理财需求，因此商业保险能够在一定程度上对社保形成补充。商业养老保险以其较高的养老保障水平，可灵活选择保障程度的优势，日益被广大市民所接受，并成为社保的有力补充，正在发挥着越来越重要的作用。

进入十二五时期，我国人口老龄化进程加快，社会养老保障和养老服务需求将大量增加，越来越多的人把目光投向商业养老保险，其按需所求、长期规划和投资理财的优势也逐渐显现出来。其认为仅仅依靠社会保险，退休后可能将陷入老年贫困化的窘境，面对严峻形势，现行的商业养老保险中通过复利滚存计算收益的分红型终身养老保险，以储备时间越久，理财效果越佳，让人活得越久，领得越多。

如何选择适合的商业保险？我国城镇居民社保的基本保障范围包括医疗保险；养老保险；生育保险；失业保险；工伤保险。目前社保五个方面还不能涵盖人生中有可能遇到的其他风险，比如社保对于意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障，所以意外险应为民众购买商业保险的首选。意外险花费少、保障实在，是所有保险中最具保障意义的一类险种，还可根据保障时间的长短灵活选择险种。

意外风险无处不在，我们应树立风险管控意识，将意外险作为转嫁风险的安全阀。对于家庭而言，意外险保障能够避免因家庭一方意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。意外险包括人身意外险和意外医疗险，前者是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是因意外事故需要救护的被保险人支付相应的金额的医疗费用的险种。

在投保意外险应注意要求保险人对意外事故概念、定义及其免责条款等进行详细讲解；如不幸发生意外事故，投保人需注意保留由公安机关、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根，为可能发生的诉讼纠纷提供证据，增加胜诉砝码。值得购买的商业保险还有重疾险，调查数据显示，中国人一生患重疾的概率在70%以上，所以不得不防。