春节临近，如何看待商业险

问题：春节前，保险公司往往是营销旺季。为了为新的一年打下基础，一些保险公司将郑重地包装一些保险产品。其中，普遍保险和分红保险通常是主要的保险。那么，我们应该注意哪些风险呢？答：根据资深保险人士的说法，消费者必须擦拭眼睛，警惕购买不适合他们的产品。

就股利保险而言，一般人应注意以下三个陷阱：一个陷阱：盲目夸大保单收益。根据有关规定，股利保险的股利部分不保证支付，股利政策盈余的70%只能分配给保险公司，在一定年份内股利率可能较高，但也可能为0。因此，将股利政策的预期年利率和股利率与该政策的年度投资回报率相加绝对是一个盲点。

陷阱二：股利保险必须是反通货膨胀。股利保险可以抵御通货膨胀。但真的是这样吗？事实上，并非所有的股息政策都能有效地抵御通货膨胀。关键是股息率，看看它能否超过CPI。分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但分红多少是不确定的。

陷阱之三：分红险绝对不赔钱。没错，分红险因为有预定预期年化利率的最低保证，且它的宣告预期年化利率下限规定不得为负值，目前市场上的分红险预定预期年化利率通常设计为1。6%至2。5%，所以这类商品在某种程度上可算是稳健的100%保本的商品。但是，和很多理财产品一样，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本，特别是在投保后两三年内就解约，亏损额度还不小。

因为每个保险公司都销售保险，所以会有很多成本，比如营销成本、管理成本和其他财务成本，这些成本通常是在保险单投保后的头三年或五年内提取的。如果保单持有人在前几年取消了合同，保单的现金价值将低于支付的保险费，已支付保费将发生损失。