怎么规避风险，信用保险来规避风险

保险的存在被誉为世界上最伟大的发明之一。保险业已经存在很多年了，说到保险，很多人都喜欢和害怕，因为保险可以在风险来临时在雪地里送出木炭。怕嘛，是因为保险的种类实在是太多太多，买这个也好，买那个也好，到最后买了一大堆用处不大或者说是并不适合自己的保险，导致辛苦赚来的血汗钱打了水漂。要正确认识自己在生活中所扮演的各种不同的角色，才能够购买到一份适合自己且能够真正起作用的保险。

买方破产，无力偿债，拖延付款，违反合同，拒收货物。对于外向型外贸企业来说，所有这些都普遍存在于国际商务环境中，但必须面对风险。为此，近年来，以出口信用保险为代表的金融服务，为企业提供了减损止损，保障收汇安全的有力武器。

值得一提的是，除了要防范“出海”的风险外，出口企业同所有企业一样，也会遇到融资难的问题，尤其是当海外客户赊销时，国内供应商不能拖欠货款。一旦出口企业财力有限，无法预付资金，必然会放弃订单。

该怎么办？实际上，企业同样可以借助出口信用保险来解决问题，那就是出口信用保险项下融资，这是指在以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的对外贸易中，当企业出口货物或提供服务，并在中国出口信用保险公司(以下简称“相关方面”)投保了出口信用保险后，将赔款权益转让给银行，后者向企业提供资金融通的短期贸易融资业务。

具体而言，当企业投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》后，即可装运货物，向相关方面申报、交纳保费，由于受到保险保障，企业的债权信用等级获得提升，从而帮助银行确认融资风险可控，并向企业发放短期本外币贷款。企业可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。一旦发生保险责任范围内的损失，相关方面会按照保单规定，将赔款全额支付给银行。

业内人士指出，不同于传统意义上的抵押、质押和担保贷款，出口信用保险项下融资引入了“信用贷款”的概念。由于货物出运后，存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。而企业投保出口信用保险后，出口收汇得到保障，银行就能为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将款项变现，企业就可将之用于采购原材料、安排生产和下一次出运。而且，企业能灵活选择融资币种，既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，从而得以避免汇率风险。

由此可见，出口信用保险项下融资其实就是以外贸企业的应收账款权益作为融资基础，通过对建立在企业资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，银行针对企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。这种融资模式可以帮助外贸企业，尤其中小出口型企业摆脱因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面。如某股份制商业银行明确规定，该业务适用的对象为:在该行结算记录和信用状况良好，使用赊销、托收或信用证的结算方式收汇，有融资需求，但无法提供相应抵质押担保的出口企业。由此，即可为企业解决资金需求，扩大经营规模，提高竞争力创造有利条件。

例子：一个小家电出口主要面向欧洲和美国市场。面对以信用销售为主的出口环境，公司意识到贷款业务的增加会给企业带来财务压力。通过与相关各方的协商，提出了利用出口信用保险融资功能的希望。当时，该公司属于中小企业，获取银行融资支持有限。相关方面积极与银行沟通，促使银行对该公司批复信保融资项下800万元人民币的额度。得到融资支持后，企业解决了后续的生产资金问题，保证了自身交货的履约能力，对接受买家订单更有信心。经过“销售－投保－融资”的滚动式运作，该公司充分运用出口信用保险工具规避收汇风险，获得银行融资，实现了稳健经营和业务扩展同时进行，出口规模保持快速增长。