什么是意外险？意外伤害险不同于工伤保险

虽然意外伤害和工伤保险的效果相似，但意外伤害保险并不替代工伤保险。在沂水县的一家工厂里，一名车床工人萧柳在工作中被铁屑击中，造成8人残疾。由于工厂没有参加工伤保险，而是加入了人身意外险，商业保险公司从萧柳办理赔偿手续。企业认为这次工伤事故处理完了，没想到小刘坚持要求企业再支付工伤保险待遇，而企业则认为已经从保险公司为小刘报销了医疗费，领取了意外伤害保险金，再支付工伤保险待遇岂不是双重享受待遇吗？于是拒绝了小刘的要求。双方争执不下，最后在劳动争议仲裁部门的调解下，厂方按规定给小刘支付了工伤保险待遇。

近年来，许多企业，尤其是一些新的企业，对工伤保险的认识还不甚明晰，误认为工伤保险和意外伤害保险是一样的，有一种保险。事实上，意外伤害和工伤保险的效果是相似的，但意外伤害保险不能代替工伤保险。人身意外伤害险是一种商业保险，它以赢利为目的，由商业保险公司管理。而工伤保险属于社会保险，是我国社会保障体系的重要组成部分，它具有强制性， 目的在于保障企业职工的合法权益、分散工伤风险、促进企业安全生产、维护社会稳定。

根据明确规定，中华人民共和国各类企业和职工个人所有职工都应当参加职工工伤保险。然而，中国的法律法规并没有排除雇主参与人身意外伤害保险，而是鼓励雇主为员工购买人身伤害保险。《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中规定：各地区相关部门要在国家的政策指导下大力发展企业补充保险，同时发挥商业保险的补充作用。但两者不能相互替代 .《工伤保险条例》第62条规定：依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的用人单位，职工发生工伤的，由该用人单位依照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。如果企业只加入了意外伤害险，就要自行支付工伤职工的工伤保险待遇。