什么样的旅游保险才算是“适合自己”？

暑假来了，很多家庭开始筹划出境游。保险人士提醒，在出游前要记得给自己和家人买份“适合”的保险。

那么，什么样的保险产品才算是“适合自己”呢记者就此问题采访了我市保险业内人士。该人士建议，要从以下几个方面来判断保险是否合适。

一要注意保障内容是否与自己紧密相关。目前市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能也五花八门，但其实最为核心的保障功能为意外伤害保险功能。但是，意外保障功能的范围越广，其实保费也就越贵，不一定就适合自己。目前市场上有一些目的地很明确的境外保险，可以参考。如你此次目的是新马泰七日游，就可以选择如某险企在线销售的境外旅游险东南亚计划，消费者仅需支付74元，即可获得15万元的意外身故及伤残保障，5万元的紧急住院医疗费用、紧急门诊和紧急牙科费用，40万元的紧急医疗转运和送返，以及住院补贴等保障，基本上可以满足东南亚地区的紧急医疗需求。

二要注意国际救援机构是否可靠。在人生地不熟的国外旅行一旦遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。一些大型险企或合资保险公司在国际救援上，由于实力强或网络强大，可以与专业的国际救援公司紧密对接，也因此能够提供更专业高效的救援服务。

第三要注意免责条款。免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是包含特殊的运动项目，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。

第四要看医疗费用是否垫付。在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后再辗转到投保险企理赔，这样投保人很可能面临理赔资料不齐全等繁琐的手续问题。

最后是看退保条件。拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行极为常见的情况。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者的后顾之忧。比如所有的境外旅行险接受拒签后的全额退保；若行程取消也可以申请全额退保；在保单生效日前，如果出境日期或出境目的地发生变化，可以直接登录险企官网进行免费的在线变更。