买保险产品要选对保险代理人

随着市场对、理财等概念了解的加深，人们逐渐意识到保障及财务规划实践能力的重要性，所以一般代理人面对客户时，遇到的阻力较以往减少，而与此同时，业内的竞争随之加剧。由于理财是较长远的计划和安排，客户在众多代理人中作选择时，不单以双方的关系为考虑基础，所以找到合适的人选变得尤为重要。

近年来，不少理财行业的从业员都拥有了一些专业名衔。那么，这些名衔有什么意义呢

专业能力

坊间有源自不同国家或地区发行∕认可∕注册的理财规划师资格。有关协会或组织，大都是通过严谨的专业知识教育作基础，并配合实际的业内经验实践，经反复印证课本的实用性后，再通过考核验证，确保学员在理财规划基础、保险学、投资学、税务策划、退休及遗产安排等范畴均具备优良水平。

专业操守

有关协会一般都要求学员通过考试，获得注册资格后，同意持续严格遵守一系列的道德责任，即专业操守守则，方能以协会会员身份继续提供意见及服务。一般专业守则，会要求会员应该以持正、客观等态度为客户提供适当的建议及服务。

持续水平

这些专业资格认证一般会要求会员需每年完成指定的进修内容，或配以其他市场信息，让会员了解最新理财规划专业的发展趋势，以便为客户提供优质服务。而这些协会更可能提供跨行业的信息平台，让保险、银行、证券、房地产等行业的专业人士，可分享交流更多、更新的金融信息，为客户提供周全的理财规划。

实际需要

随着品种的丰富，理赔范围的愈加明确，加之人民生活水平的提高，以及自我保障意识的加强，客户主动去了解保险及理财产品的状况也随之增加，对从业员的专业要求也越来越高。

尤其是工薪阶层，在工资发出来之后，要应付的开销确实不少，所以，周详的计划更显重要。突发性的开销，长远性的目标储蓄，都需要我们认真面对及处理。

就以中国人的生命哲学而言，在生、老、病、死的人生必经阶段，都可好好利用保险、理财产品，协助我们逐一轻松面对。

生

小张和太太早于计划生育时已同时开始为下一代作大学教育储备，每月2000元，存了15年，共存36万元，按年息5%计算时，15年后本利和53万多元。但小张儿子在计划开始后2年才出生，到他18岁出国升学时，储备户口已有68万多元。

另一位主人翁小李，则于儿子3岁开始作教育储蓄，同样每月供款2000元，储15年至儿子18岁，银行存款利率同样为5%，儿子入读大学时只得53万元。

由此可见，愈早实践计划，并同时利用合适工具，绝对有事半功倍之利。

老

大部分人，如果没有什么大意外、重疾，都应该活到退休之龄。至于是否可以安享晚年，却存在变量。要退休无忧，除了传统的养儿防老概念外，更可好好运用保险、理财产品未雨绸缪。除了一般的退休储备户口外，更有年金户口。所谓年金，就有点像内的退休保障，但这个保障，不是由政府提供，而是由我们自行设定的。年金户口还可预设退休年龄、每月可支付金额、可支付的年期等。

病

杨先生于2013年7月被确诊为结肠癌，7月29日～8月8日住院10天，共花掉7000多元，包括床位费、诊疗费、护理费、检查费、化验费、西药费、卫材费等，其中单是CT全身平扫、磁共振等检查已2370元。其后杨先生开始使用化疗药 艾必妥 ，一支20ml售价4698元，3个月疗程共享51支，花掉239598元。还好，3个月化疗令杨先生的病情明显好转，肿痛由先前的十几个减少到6个，再以手术切除，手术费用约10万元。

虽然杨先生的经济条件已算宽裕，家庭收入平均2万多元，但面对巨额医疗费用，亦基本耗尽了多年的积蓄。

面对为应付医疗费用的经济负担，保险是最有效的工具。以每月几百元的储蓄性保费，可解危急时几十万元的负担。

死

虽然俗语有云人死如灯灭，但以我们群居性的人类来说，特别是重视家庭观念的中国人，我们每人都身系父母、兄弟姊妹、子女等。试想，当自己有危难时，哪些人会为你担心、紧张、并施以实际援手

代理人的角色

专业称职的代理人，应该要先了解客户的需要及计划、分析客户的负担能力、长中短线的理想生活规划，继而以客观中肯的态度，建议合适的产品。更重要的是适时与客户检讨计划的实用性，随客户的条件及需求的改变，作适度的调整。所以近年的，亦渐渐地让社会接受。身为客户的你，就要懂得挑选一位合资格、富经验的专业代理人，确保你人生旅程中，有强大的支持及用心的照顾。