购买少儿重疾险很有必要

受优生优育观念的影响，父母们都很重视孩子的健康问题。但是幼儿由于自己免疫力低下，比成年人更容易生病。很多父母为了给孩子提供更好的保障，也为了减轻家庭的经济负担，他们把目光投向了少儿重疾险。

一般来说，孩子在成长过程中的风险主要有：意外伤害，疾病以及受教育机会损失这三种。

在这三种风险中，最严重的还是意外伤害，毕竟孩子由于认知水平的限制，危机意识更弱一些。少儿意外保险提供意外身故、意外残疾及意外医疗的保障，如果孩子发生了意外，至少家庭还能得到一笔应急资金来治疗儿童。

幼儿免疫力低，极易生病，让父母极为挂心，而目前社会基本医疗在推广阶段，保障力较低，而医疗费用的高涨，也增大了父母的压力。目前少儿医疗保险对疾病门诊费用并不提供保障，只针对疾病住院报销，稍显保障不够充分，但是在重疾低龄化的背景下，少儿重疾险越来越受到关注，同时少儿住院医疗保险也可覆盖超出社保报销额度的医疗费用，减轻家庭的经济压力。值得一提的是重疾险的提前给付功能。一旦确诊为保险合同中载明的疾病，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用，不像传统的医疗保险要家庭先垫付再根据发票报销，从而避免无钱看病耽误治疗的情况。

对于以上两项风险，储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病的发生，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题不能即时得到解决，还可能会影响到其他家庭计划（如，动用孩子的教育金）的实现。

学费的压力使很多家长开始关注教育金保险。对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。

也有精明的家长将银行储蓄和教育金的预期年化收益率作比较，担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型、万能险或投连险，预期年化收益率一般都高于银行储蓄。从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，风险与预期年化收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的预期年化收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。

为了保障少儿的保险利益，教育金保险有一个非常好的优势，那就是具有保费豁免的功能。具体来说，就是如果投保人在缴费期间发生意外的话，后期的保费是不用交的。但是对孩子教育金的权益照样保障。这一点希望大家了解一下。