小刮擦要不要走保险？

自去年6月1日实行商业车险条款费率管理制度改革以来，重庆的车险费改已将近一年了。现在爱车出现小擦挂，还报不报保险呢?从多位车主，得到的答案是遇到小刮小蹭，不报保险更划算。

出了险，保费较上年涨了

市民袁先生近期刚交了新一年的保费，和往年相比，今年涨了865.12元。就出了一次险，修理费花了1100元。没想到今年的保费就涨了800多元，这样一比较，也太不划算了。

袁先生表示，自己以往一年差不多会出一两次险，基本上都是小擦挂。而他没有了解过车险费改的事情，直到这次缴保费，才知道原来上一年出不出险，对第二年的保费影响有多大。

有因为出险保费上涨的，也有因为不出险保费降了的。陈先生的车买了5年，除了刚买车的第一年出了两次险，此后几年一次都没出险。陈先生说，他去年的保费为3094.72元，今年因为拿满了所有的折扣，打了43折，保费是2249.53元，降了845.19元。

三年不出险最多能打4折

上涨和下降的幅度是怎么计算的?据了解，费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD系数)& times;自主核保系数& times;自主渠道系数。

为争取市场份额，费改后各大保险公司均将后两项系数下调到了0.85的最低限额。由此，NCD系数成为费率高低的关键。费改前，NCD系数是0.71.3;费改后，变为0.62。也就是说，费改前最多打7折，而费改后最多可以打6折。

具体怎么确定?就和上年是否出险挂钩了。年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。如果上年不出险，打85折，2年不出险打7折，3年不出险打6折。

如果某车主连续三年都没有出险，那么他的保费就可以按0.6& times;0.85& times;0.85=0.4335打折。

小擦挂不出险，会更划算

具体算下来，会给车主带来多少好处?

假设某全新20余万的小车保险原价为6500元。如果该小车三年不出险，那么保费将降为6500& times;0.6& times;0.85& times;0.85=2817.75元。但如果上一年出了一次险，那么保费将不享受折扣，就会变为6500& times;1& times;0.85& times;0.85=4696.25元，多了整整1878.5元。

即便按1年不出险计算，也是6500& times;0.85& times;0.85& times;0.85=3991.81元，要多出704.44元。如果是小擦挂，那么出险无疑是不划算的。

多位车主也表示，遇到小擦挂将谨慎选择，不报保险的可能性更大。虽然没有得到重庆车险费改这9个月以来的数据，但此前有消息称，去年68月期间，首批6个试点车险费改的地区，出险频率同比减少了26.5%。

当然，也不是说不让车主报保险，而是把保险用在刀刃上。以2年为一个界限，需要支付高于0.55万元维修费用或有伤亡的双车事故，就可以报保险。