购买教育金险，小心流动性风险

目前，儿童教育的成本在不断增加，尤其是许多家长准备将来送子女出国留学，因此对教育补助金的保护显得尤为重要。保险专家指出，在购买教育保险时，最好选择附加保险免税功能的保险产品。

1、应明确规定豁免条款的范围。目前，此类产品市场上更多的是以红利为主的教育保险，大多数寿险公司都有此类产品出售。这种教育保险主要包括投保人在事故发生后的“主保险费免除”或被保险人的高残废责任。这是一项非常重要的保障内容。在合同中，被保险人发生事故或者由于某种原因丧失支付保险费的能力的，可以免除未支付的保险费，对被保险人的保险保证仍然有效。

应当理解，儿童保险的保险费免除条款，无论是附加保险形式还是直接按照保险合同的条款，均由被保险人支付。此外，不同的保险公司对免责有不同的定义。有些公司要求被保险人免除残疾，而另一些公司则要求被保险人免于死亡。家长应明确规定免责条款的免责范围。

2、教育金保额宜在30万内。儿童教育储蓄金越早准备越好，投资进行复利滚存，累计时间越久获利越多。据了解，通常小孩从出生到上大学时都可以投保。

保险专家表示，投保这类保险，保额一般在10万~30万元为宜，对于部分产品打出短期快速返还的卖点，消费者也不要盲目追捧，通常这类产品前期投入的保费也较多，在同等条件下，性价比未必最高。

3、注：教育金保险溢价高，流动性差。我们在购买保险的时候一定要注意教育保险的缺陷在于流动性差，保险费通常居高不下。一旦资金投入保险公司，就必须按合同规定定期向保险公司缴纳保险费，这是一种长期投资。如果家庭在未来三到五年内有更多的消费项目，如购买汽车和房屋，它更有可能受到影响。以某款少儿险为例，家长如果从0岁开始为孩子投保保额为5万元的该产品，选择15年的缴费方式，每年需要缴纳的保费超过1万元。而且如果单纯比较收益的话，保险的收益率肯定不如股票、基金等投资方式。