商业少儿重疾险怎么买？儿童重疾险购买须知

保障对象：2岁小孩，父母觉得是时候为孩子准备一下保险，为她以后保障，所以想买一些关于保障重大疾病的险种。

专家分析

商业少儿重疾险则属于“已经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，也无需凭就医发票报销，资金使用上可以比较灵活。

在商业少儿重疾险种类的选择上，对于大多数家庭而言，可以选择可作为主险单独投保的重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也相当低廉，一年10万元保额，费用支出大概在200~800元，比较经济实惠。

还有一类是较为综合的少儿重疾保障计划，往往由一款两全保险附加少儿重疾险的形式出现，这类产品突出对少儿的重疾保障，但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费通常要一两千元、两三千元甚至更高，不适合预算有限的家长。其好处是保障期往往比较长，可以持续保障孩子至成年。而如果是前述可独立投保的少儿重疾险，大部分产品形态为一年一保，如果中途忘记续保，可能会影响少儿保障的持续有效性。

选择长期险种更合适

从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种(保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的);短期险种(保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的)。李认为，年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。

最好选择现金式理赔方式

目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户;也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。保险分析师建议：“市民在购买重疾险时选择保险公司一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通市民。”