亚洲保险市场概况

　印度保险业

　1993 年, 为了对印度保险业发展状况进行科学评价, 并对印度保险市场的未来发展趋势作出合理预测, 由前任财务部保险管理局领导人 RN Malhotra 牵头, 成立了曼哈特委员会( MalhotraCommittee)。该委员会将改革的目的定位于 “创造满足经济发展要求的更高效、 更富有竞争力的金融体系; 关注目前正在进行的结构变革, 明确 ‘保险是整个金融体系的重要组成部分’ , 对金融业进行相应改革的必要性作出说明??” 。到 1994 年, 曼哈特委员会递交报告提出如下改革建议: 政府将其在保险公司的持股比例缩减至 50% ,允许 GIC(General Insurance Corporation)印度产物保险公司分支机构获取独立公司的行动权限, 给予保险公司更大的经营管理自主权限, 以进入保险业的最低资本要求 10 亿卢比作为基本条件向私营公司开放保险市场, 禁止保险公司通过同一机构同时经营产寿险业务, 允许外资以与印资保险公司合作的形式进入印度保险市场, 允许邮政人寿保险在农村保险市场开展业务, 限制业务范围仅限于一州的保险公司的数量。在保险投资方面, 曼哈特委员会建议( Life Insurance Corporation) 人寿保险公司人寿基金在政府公债方面的投资由 75% 缩减至 50% ; GIC及其分支机构不得持有任何公司超过 5%的股权。在客户服务方面, 曼哈特委员会建议 LIC 在赔付延迟 30 天以上的情况下应当支付被保险人利息; 同时鼓励保险公司开展投资连结养老金计划业务。

　2000 年 4 月,保险监管与发展委员会(IRDA)成立。自成立之日起, IRDA 就是一个官方机构, 该组织致力于监管框架的构建工作, 同时为私营保险公司的注册提供服务。保险监管与发展委员会已作出决定, 通过在线服务为保险公司发放、 更新营业许可证, 从而为保险机构尤其是寿险公司提供支持体系。

　2002 年印度政府向外国资本进一步开放了保险市场, 允许一些私营公司参与寿险与非寿险市场。长期以来, 印度保险市场一直由本国公司垄断的局面被打破。截止到 2001 年 3 月, 印度寿险基金达到15 400亿卢比,保单超过 100 万份。2002 年印度保险费收入达154 .72亿美元, 保险深度 3 .26% , 人均保费为 14 .7 美元, 这与其 10 亿多人口密切相关。为了实现保险市场开放, 促进国内保险业的发展, 印度保险监管与发展委员会最近采取了一系列改革措施。

　在完善法律法规方面, 首先对《 保险法案 》进行了重新修订,在法律上确定了保险经纪人以及保险公估人在保险市场的地位,对保费缴纳方式、 经纪人酬劳的给付等大量具体管理内容进行修改并出台了辅助规定。该法案规定外国公司的参股比例至多不能超过 26%。根据印度政府的规定, 非寿险公司必须将投资的20%购买政府金边证券, 再加上其他政府要求购买的证券, 投资的 30%要投入政府规定的项目。另外还要有 10% 投入基础建设和社会, 至少 5%投向住房工程。

　IRDA 对印度产物保险公司及其 4 家子公司进行了改组。将印度产物保险公司由经营直接保险业务的产物(非寿险)保险公司改为国家再保险公司, 并更名为印度再保险公司。同时规定,市场所有非寿险公司, 包括新成立的私营公司和合资公司必须将每笔业务的 20%分给印度再保险公司。

　现在, 印度国营保险公司年度保费收入超过 900 亿卢比, 拥有 600 亿卢比的资本以及自由准备金, 拥有超过 4 000 家营业机构, 并且,在商品住宅以及重要的工业领域拥有大量的债权、 股权投资。由此可见, 国营保险公司在印度保险市场仍然占有举足轻重的地位。但是, 印度国营保险公司人员过剩、 机构臃肿、 效率低下。

　随着印度保险业的改革开放和市场的激活, 保险市场的竞争必将导致保险产品的增多以及服务质量的上升; 印度保险业开放力度的加大, 保险业经营环境的改善, 跨国保险公司在考虑对亚洲地区进行投资时, 印度将会成为重要拓展地, 印度保险市场前景广阔。