夫妇月收入7000元理财保险规划

在主城区打拼多年的夫妇，通过一方面增添了商业保险，建立了完善的保障；另一方面提高资产投资比例，提高预期年化收益率。基本情况李先生今年40岁，来自重庆区县，目前和妻子两人在主城区工作，夫妇月收入7000元，租房1500元，花销1000元，基金定投1000元，每月能剩下3500元左右。因为老家有房子，李先生夫妇没有在主城区置业的打算。财产状况李先生和妻子多年积蓄共有20万存款，还有1.5万的股票（已被套牢）。孩子16岁，在老家上高二。由于夫妻二人工作不固定，近几年才开始定时缴纳四险一金。理财打算孩子上大学四年的学费，共计约5万左右。李先生夫妇希望明年回老家购买一辆车跑运输，大概需8万左右。

专家建议根据李先生的具体情况，可以考虑从以下三个方面进行规划。首先，孩子的教育金储备和运输车规划相对来说对安全性的要求较高，流动性的要求则适中。孩子的教育资金约一年后开始支出，连续四年每年约支出1.25万元，建议考虑从存款里取出5万购买债券型理财产品，这类品种期限一般分为3个月、半年、一年，选择期限为半年或者一年的以后每年部分赎回即可。而由于尚未确定运输车辆具体的购买时间，建议从存款里支取8万滚动投入三个月期的银行理财，确定购买时间、购买品种后即转为活期。其次，养老资金需提前规划。由于四险一金起步时间较晚，可考虑投入部分商业养老保险作为补充，投入金额可占年收入的8%~10%。最后，扣除上述支出及日常开销后，家庭剩余资产可供理财部分约为11.5万元（包括月入3500元，存款6万元，股票1.5万元），此部分资金更多是要考虑保值增值，风险承受能力相对偏高，其中建议保留2~5万银行存款以备应急之用，剩余资金20%继续进行股票投资，40%投入指数型基金等中风险产品，40%投入债券等低风险品种。