浅谈如何防范保险欺诈

随着我国车险业务的快速发展，车险行业逐渐的活跃起来，呈现出一个繁荣的状态。但是在这背后也充满着很多的汽车保险诈骗事件，据相关统计保险诈骗金额约占理赔总额的10%-20%。保险欺诈损害了保险消费者的利益，扰乱了社会秩序，已成为车险的一个巨大“黑洞”，严重影响车险业务的健康发展。如何防范车险欺诈是车险管理过程中的一项重要工作。

要想有效的防控汽车保险诈骗现象，我们首先需要深入剖析什么是保险欺诈及保险欺诈现状。所谓保险欺诈，是指投保人、被保险人或者受益人为捏造保险标的，捏造保险事故或者保险事故的原因，夸大损失程度，故意制造保险事故等，骗取保险金的行为，向保险人支付保险金。

我国车险反欺诈工作还处于起步阶段，我国至今还没有出台专门的反保险欺诈法律和法规。到目前保险监管部门还没有设立专门的反欺诈机构。由于目前有些公众对保险了解甚少，法制观念淡漠，不认为保险欺诈是一种犯罪行为，甚至认为是一种正常取回所交保费的手段，是可以原谅的过错，甚至为欺骗行为提供帮助。保险欺诈已失去了社会公众的监督。这种不正确的看法和对欺诈的容忍在很大程度上对保险欺诈的盛行起到推动作用。到目前为止，我国尚未建立全国统一的保险反欺诈机构，车险反保险欺诈工作只限于保险公司，甚至是保险公司的理赔部门。各保险公司车险理赔信息没有共享，与交通事故网络没有实现对接，保险机构只是单兵作战，对保险欺诈没有形成合力。

我国对保险诈骗罪的处罚较轻，构成犯罪的条件更为严格，并采取了列举方式。因此，我们应该在现有法律的基础上，制定专门的反保险欺诈法或者制定和完善相应的法律法规和实施细则，为打击保险欺诈提供法律保障。同时，要加强执法，打击保险诈骗。反保险欺诈机构的建立，有利于推动全国统一的反保险欺诈平台建设，实现保险公司之间的信息共享和技术合作，也有利于更准确地评估整个保险业的欺诈成本。