新老司机选险指南

对于新手司机来说，选购保险很重要。因为新手司机经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。那么新手司机该如何购买保险呢？同时对于经验丰富的老手司机也有一些购买保险的建议。

除了交强险外，新手应该还购买车辆损失险，以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，比如撞伤人，或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成路面损失的话，交强险肯定是不够的。所以应该再购买商业第三者责任险，保额不应太低，在10万-20万元之间为佳。如果不是很有把握，50万元保额也是可以的。

车主张小姐今年初刚买车，驾驶经验还不是太丰富，因为只是个人代步较多。自身又投保了人身保险，所以座位险并不重要。但害怕因为技术原因发生意外，所以买了50万元的第三者责任险。

另外，张小姐还特别购买了替代车辆租车费用附加险，以备车辆如果发生碰撞后，可以得到的士费用的报销。对于新手而言，如果追尾刮擦需要修理，这个保险可以起到赔偿交通损失的作用。

同时不要忘记，如果购买了车辆损失险或第三者责任险的保险，最好也要买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，但效果却很显着。因为一些小事故可能损失只有数百元，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算。特别是针对新手小事故比较频繁的情况。

为了降低风险系数，新手也可以购买车上座位责任险。值得注意的是，新版车险对车上人员责任险的条款也做了一定的修改。将车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位，投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载客，可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险。

如果车上经常需要搭载乘客的，可以选择驾驶员及乘客座位都投保车上人员责任险。如车上经常乘坐的是家人，而且你和家人都已经投保过其它保险公司的意外伤害保险和意外医疗保险，那就没有必要再投保车上人员责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本可以覆盖到车辆意外出险对人员造成的伤害。

对于新手，最佳保险模式为：交强险（必保）+第三者责任险20万元+车辆损失险+不计免赔特约险（车损、三者），有需要的话，可以适当投保车上座位责任险。

相对新手，老手的驾驶经验更足，相应的规避风险的机率也更高。所以针对老手的推荐，更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。对于老手，推荐的最佳保险模式为：交强险（必保）+第三者责任险10万元+车辆损失险+不计免赔特约险（车损、三者）。老手可以选择一些规模不是太大的保险公司；不仅购买保险更经济，同时也对赔偿小事故较为积极主动而不斤斤计较。对于新手来说，还是投保规模大的保险公司更合算，毕竟缺乏保险流程经验，大保险公司管理更严格正规。同时，赔偿也较为及时到位，令人放心。

车主王先生已经有10年的丰富驾驶经验，对于保险，他更看重第三者责任险，毕竟现在国内的交通秩序不太好。行人、摩托、电动车随意在车行道路上穿梭。所以他最害怕的就是出现意外伤人事件。因此，多买一点第三者责任险更有保障。一般车辆和行人发生碰撞事故，驾驶员的责任要大一些，所以承担的费用相应较高，多买一点，即便责任五五分账，也能保障车主损失要小一点。所以他每次投保了20万元。

上述主要通过两个案例来讲解新手司机要如何购买保险。同时对于经验丰富的老手司机的车险购买也给出了一定意见，并通过实例说明。