意外险该如何购买？

清明小长假刚过去，又将迎来五一劳动节，不少朋友准备在五一小长假外出旅游，在旅游之前为自己投一份意外险成为不少消费者的选择。那么意外险该如何购买呢?

然而市面上保险机构繁多，不少保险公司推出了涵盖范围不同的意外保险。面对五花八门的保险产品，市保险协会相关负责人表示，消费者在购买保险前应该充分了解保险涉保范围，走出保险误区，在正规保险机构购买覆盖面较广的意外险种，为假期出游增添一份保障。

认识人身意外伤害保险 走出购买误区

不少人认为，人身意外保险可以承担所有的意外风险，并且保额越高赔付越高，但这样的理解是片面的。市保险协会相关负责人说道。

据了解，人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在外出旅游途中，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外;在理赔中还要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。

如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的人身伤害意外险，在意外发生后，可以根据合同是向多家保险公司进行索赔。

其中，人身意外伤害保险分为两个部分：死亡伤残保险金和医疗费用(后者需要附加并要加收保费)。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金(该保险金是按伤残等级来决定的，如果死亡可以索取全额保险金)。

而医疗费用是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

针对个人需求 挑选适合险种

面对种类繁多的意外险，主要是看清楚保障内容和期限，根据自身需求进行购买，再挑选专业靠谱的保险机构就可以了。市保险协会相关负责人说道，除了大家耳熟能详的人身意外伤害险，意外险中还包含多种意外险种，为消费者外出旅行提供保障。

这些产品中，根据保障期限意外险分为综合性意外险、短期意外险。综合性意外险的期限通常为一年，保障较为充足;短期意外险的保险期限较短，比较适合偶尔出门的人。出行时间短的人，可以选择超短期含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，这类产品保额相对较高，保费较一年期意外保险便宜不少，一般在几元到十几元，保额能达到十万到二十万元。

该负责人建议经常出游的消费者，可购买覆盖面较广的险种，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障，在购买飞机票、汽车票、船票时不再叠加购买保险，这样可以一次性到位，性价比也比较高。