报销型医疗保险和津贴型医疗保险的比较

很多购买商业医疗保险的人都知道报销型和津贴型医疗险是很难区分的两个险种，这两者之间既有区别又有联系，那区别和联系到底在什么地方呢，购买时又该考虑自身的哪些因素呢？ 有无社保都需要报销型医疗险 医疗费用按一定比例报销的保险产品就是报销型医疗险，参加了社保的客户，自己还有一份住院医疗保险，那剩下的部分（自费部分除外）保险公司全报销；没参加社保的客户就更需要报销型的医疗险。 津贴型医疗险功能简单 津贴型的医疗险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，年最多补贴180天，各家公司的产品不同，有20元/天、50元/天，也有100元/天，当然保费也有很大的差别。这个保险不参与医疗费报销，只管按天补贴，这个保险适合所有投保的客户。 两者最大差别在于能否重复理赔 住院报销医疗险有报销额度及次数的限制，保险申请理赔时需要医院发票，不能重复理赔。住院津贴医疗险是给付型的险种。购买这种险种时要注意给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。申请理赔时不需要医院发票，按住院天数理赔，多买多得，可以重复理赔。 关注津贴型保险费的返还方式 住院津贴产品有消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不享受其他的理财功能；相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。另外，保费返还方式也不尽相同，对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付，对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。 报销型医疗险与津贴型医疗险报销条件和理赔天数 报销型医疗险与津贴型医疗险都是消费型医疗险，报销型医疗险是单独险种购买，保费低，不同年龄阶段保费有别，每年保费会随着年龄浮动。有些公司的产品分有无社保两类设计。理赔方式是凭发票报销，如有社保，在社保报销后，补充报销。如无社保，直接到保险报销。买一年保一年，满期后无返还。 津贴型医疗保险一般是附加在返还型重大疾病保险/年金险，虽然每个年龄阶段保费也有别，但合同签订每年保费固定金额，理赔是按住院天数算（一般有免赔3天，一般会规定总理赔天数不能超过180天/360天等）。