为保单的“病症”把把脉

很多时候，我们花钱买了保险却没派上用场。有时，是忘记了去领取保险生存金和满期金。有时，是因为不懂得投保规则，没有亲笔签名或是年龄误写了……如果碰到了这些问题，你或许是该认真检视一下自己的家庭保单了。　　　　每年花了大把的钱买保险，保障额度却低得可怜？明明买了一堆保险，生病了受伤了却找不到能赔钱的保单是哪一张？好多年前就开始买储蓄型保险了，却到现在还没尝过从保险公司领钱是啥滋味？如果碰到这些问题了，你或许该认真检视一下自己的家庭保单了！　　前些年，银行里出来一个“睡眠卡”的概念，通常都是些常年没有“活动记录”，里面余额又很少的银行卡，为了降低成本，同时提醒储户主动清理这些睡眠卡，银行还推出了小额账户服务管理费的概念。另一方面，我们在理财的过程中，也常跟读者朋友们提醒，不要让你的家庭闲散资金在银行里“睡大觉”，好不容易赚到的余钱，若是常年只躺在活期账户上，收益率实在是低得可怜。事实上，在你的家庭金融资产中，也有类似的“昏睡”保单。一类是因为欠费而处于失效状态的保单。还有一类是已经有满期金或生存金可以领取，但因为投保年数已久，早已忘记去保险公司领满期金、生存金；还有些则是明明出了保险事故却忘了自己曾经投保过相应的保险，而忘记去申请保险金的。根据保险公司提供的信息，实际上，目前有大量保单正因为无人认领而处于失效状态，还有更大量保单的各类养老、教育生存金和满期金没人认领。特别要留意下，自己和孩子是不是有老保单已经可以领取却还未去领取各类生存金和满期金，说不定还会有意外的收获呢!　　在家庭保单中，很多时候还会出现一些“问题件”，由于一些主观或客观原因而导致存在一定的风险，如果不及时纠正，很可能会遇到理赔的难题，因此需要稍加补救。有些保单花了很多钱买来却并不符合那个家庭的需求，有些人买的保单怎么看也不是他（她）需要的那一份。这就像是“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。　　比较常见的“鸡肋保单”，主要是由于“人情保单”的普遍存在，或者因销售人员的“忽悠”，或是由于消费者自身对保险的误解，还可能由于家庭情况的变化和发展，主要表现之一就是家庭保险次序混乱。因此，在遵循“先近后远，先急后缓”的投保原则基础上，要先给家庭责任最重的成员上好急需的保险，其次有余力了再考虑其他的险种、其他的家人安排。同时要注意，家庭总保费支出不要影响家庭的正常生活，以不超过年收入的10%为好。