宝宝买保险，你买错了吗？

太多的父母都希望宝宝从出生起就享受无微不至的呵护和关怀，让自己的宝宝在起跑线上一路领先，直至宝宝拥有辉煌未来的锦绣前程！因此要不要给宝宝买保险就成了个多余的问题，如何给宝宝买保险才是他们真正要考虑的问题！宝宝买保险，你买错了吗？谈谈几点个人意见供参考：1.先大人后宝宝；2.宝宝先医疗后教育金，其教育金建议以投资理财的方式或投资理财类的险种解决，较更多时侯只是起到强制储蓄作用的教育金保险回报率更高；3.医疗无非是意外医疗，住院医疗和重疾医疗；市场上有不少少儿意外险本身就含住院医疗(含疾病住院)；4.少儿重疾推荐消费型的重疾险，市场上有不少可以单独卖的此类险种，每10万保额所需保费也就在130—200元之间，很便宜；5.如考虑到宝宝年龄小，费率低，也可以花很少的钱购买那种中长期的重疾险(储蓄型的)，更早的解决宝宝更长时期或终生的重大疾病保险；6.当地城市有类似成年人社保的少儿医疗保险的，符合条件的，毫不犹豫的参加；毕竟是一项福利，但也不要以为一参加了就不用买少儿医疗保险了，因为其保障还是有一定不足的；如深圳的少儿医疗保险，其不足之处主要有以下几点：a.根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。初步计算；第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。所以第一第二年的报销额度还是偏低的；b. 根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等，儿童重疾险保障范围是蛮窄的；c.根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。且每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千-1万为85%，1万以上为90%d.因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。因此，宝宝保险主要需补充意外和重疾，现也有不少少儿意外险含疾病和意外住院保险责任，这样互补，就是相当完善的医疗保险组合了；7.几类不建议购买的少儿保险：教育金保险；万能险；两全险含分红几年几年一返的；无人性化豁免条款的；