宝宝的保险规划该注意什么

父母对于孩子的成长都是希望孩子能健康快乐同时获得良好的教育环境，所以孩子保险需求放在第一位肯定是健康需求，其次是教育方面的准备。前者是不可预测，后者是可以预期，父母为孩子规划应该着眼将不可预测风险通过保险转嫁出去，然后适当为孩子准备教育费用。1、健康风险：健康风险包含（重大疾病和住院医疗报销补偿）两个方面，很多家长都觉得重疾对于孩子来说是不可能发生的事情，但这只是我们父母一个美好的愿望，在医学临床统计上，在大病发病群体中儿童占据了33%，其原因大都是因为遗传以及后天孕育过程和生产时等客观因素决定，而且由于儿童身体机能发育不完善，一旦患病往往都是急性，比如白血病、脑瘤、癫痫等。所以，建议给孩子补充重疾保障是避免家庭财务受损失的不二途径。其次、住院报销险对于儿童5岁前更是离不开的险种。 值得提醒的是：健康险往往都是给付和报销性质存在，虽然商业保险是可以通过存钱的方式来替孩子准备医疗费用，但是这样的险种往往保费都很高，又多是保障终身的险种。在灵活支取上不是很确定。个人觉得给孩子考虑健康险没有必要考虑储蓄性质，因为报销的额度一样，那不如选择消费型的健康险，其省下来的保费可以用来补充到可以预期的教育金保险中去。更不用考虑长期，因为未来可以给孩子购买市面上更好的保险产品，这更实际。2、教育风险：教育现在对于父母来说，已经成为养育孩子的第二大成本，纵观一个孩子的成长过程中，从幼儿园到大学毕业，这部分的费用加在一起在天津至少要40万的费用，而教育金最大特性就是，到时候肯定要发生，无论我们是否愿意面对，它都是我们做为父母必须要尽的义务与责任，而且现在很多父母为了不让孩子输在起跑线上，已经不单单满足基础教育了，考虑到教育环节中最大的成本应该就是高等教育—大学。 值得提醒的是： 1.很多代理人喜欢用一些隔年领钱或者到时存款期满退保的险种，来代替教育金销售给客户，在这里我的建议是，教育金必须是保障领取额度的（无论保险公司是否有分红，都要保障领取额度）；而且必须是领取额度比我们存的钱要多（不能我们存3万，到期只领3万）；最后领取的时间段必须要孩子求学年龄匹配。（比如：孩子大学年龄为18-21岁，那这期间最好是可以领取钱专款专用的） 2.勿过于纠结教育金回报的问题，高回报注定高风险，尤其国内的保险由于监管原因，很难做到高回报，但是他恰恰是可以将未来不确定通过这种方式变为确定，我们不确定是否能连续20年，不间断给孩子存笔钱供他上学用，但是通过教育保险来强制储蓄一部分，远比放在银行可供我们随时支取要科学很多，放在银行里的钱即使是定期，也无法保证能用在孩子身上。不要忽略的是像教育金规划和养老规划，保险只是其中一部分配置而已，所以也犯不上顾此失彼，综合配置才是万全之策。 再次提醒一下大家，在给宝宝买保险的时候一定要明白宝宝在家庭中的地位，儿童在家庭中的位置：儿童在一个家庭中是被保护的对象，是纯消费个体，不能为家庭带来收入，只有支出，无任何家庭责任。鉴于儿童在家庭中的位置特点，即便发生身故风险，也不会给家庭带来多大经济损失，不会对家庭财务造成巨大冲击，反而是大人需要注意保障好。因为孩子成长过程中所有开销都由父母承担，所以如何保障父母能源源不断赚钱才是首要考虑的，无需动用过多的保费为孩子做很高的保障，也无需考虑太长远，保到孩子独立就足够了，以后的事孩子自己会解决，爱他，更要相信他，最后就是针对每个家庭的具体需求点选产品了。