给你些理财心经！看投资如何为主投机为辅

没有永远打胜仗的将军,当然也没有永远可以赚钱的市场。接连几日,大盘飞流直下三千尺,无数散户机构吓得魂飞魄散。连续数个交易日出现大跌后,A股终于在6月30日迎来了绝地反击“奇迹日”。
当天下午的股市很亢奋很惊心动魄,而上紧发条工作时的王志清也是同样亢奋。这个年轻的行长助理对我们侃侃而谈,分享他自己关于市场、关于理财的看法。稳健理财“1+1+1”在指导理财团队给客户做投资配置的时候,王志清一再重申“1+1+1”的模式,即“一次性买入股票型基金,一部分基金定投,以及一部分存款”。他建议,大家要避免做与自身经历能力不相适应的高杠杆、高风险投资。而在基金产品的选择上,不同的阶段有不同的判断。王志清表示,他们一般会从基金公司、基金经理、产品是否符合当下主题等方面作为依据而做出不同的判断,国企改革、环保、消费、医疗等板块是他比较看好的。对于客户而言,越往后走,快速增长的暴利将不复存在。所以对这波行情的把握要“抓住机遇,顺势而为”,只有“落袋为安”,才是最为稳妥的保障。如何在后市做到“落袋为安”,王志清建议,如果划出一部分资金做理财,就固定用这一部分资金做整体的理财规划,不要盲目地再逢低加仓。
而对于那些基金套牢的客户,目前则可保持不动,等待它的回升,“以时间换空间”,适当调低目标价位,等到15%-20%的止盈点先减仓,视情况可再选择新基金,到止盈点再抛出,如此来进行轮动的操作。谨记“狼来了”教训王志清表示,多数人都是倒金字塔减建仓,前期买得少,后期反而买得多,如同“狼来了”的故事一样,守着眼前的收益不肯放弃。然而近期市场调整幅度较大,短短一周,大部分人都收益锐减,其中不乏有些甚至亏了已支付保费。在这一轮的下跌中,王志清也发现到,有一些个股在这几天仍红盘报收,他认为这一些企业也是可以持续关注的。就像巴菲特的理论一样,在价格便宜的时候买进一个价值高的好公司,然后长期持有。“我们跟客户传输的理念是：投资为主,投机为辅,”王志清说,“投资的时候,要有投资主线。如果非专业,就少做股票,多做基金。或者选择一些机构来做私募基金,运用股指期货等对冲工具来规避风险。综合地配置理财。”王志清介绍说,他听到有位大佬说,从帝国大厦一楼走到顶楼,需要一个小时,但是如果往下跳,只要30秒。他笑言道,“这句话就是对当下股市行情最好的解释。”调整期要逢高减仓逐步撤退王志清说,按照投资比例来,他60%的家庭资产都投入了一级市场。“一级市场对家庭资产的保值增值是很好的,这代表着我对于整体市场的看好。但是投资一级市场需要一定的渠道和人脉资源,不是每个人都可以做的。
同时,一级市场更稳定,1至3年后才有退出机制,有利于风险分散。”而在二级市场,也就是股票,王志清投入了20%的家庭资产,另外20%,则投在了基金,他称其为“三级市场”。他坦言,“二级市场和三级市场的投资是为了把握市场脉搏,同时也是与客户同呼吸共命运。”根据对市场的分析判断、对企业的了解以及相对可靠的消息渠道,王志清今年1月开始在股市投入的34万元,最高盈利时的总市值达到了102万元。而在这轮调整之前,他已取出40万元转投到一级市场。当记者问到王志清对接下来市场的判断,王志清表示,慢牛格局不会变,超越前期高点为大概率事件,但调整是必然的。“调整期股票可以逢高减仓,逐步实现六七成仓位退出。”