慎选寿险规划师是家庭财物安全之路的关键

随着收入差距的拉大,社会保险”广覆盖,低保障”的特点,已经无法满足中高收入家庭对财务安全的要求. 而快节奏,高压力的生活工作环境,以及类似SARS的社会性突发事件或恐怖事件的威胁,使中高收入家庭越来越倾向于购买商业保险.专业的寿险规划师可以为家庭建立科学的财务安全计划,慎选寿险规划师是家庭购买保险的关键,如果在此时出现失误,则可能直接给家庭财务安全带来巨大隐患.
寿险是家庭购买商业保险的主要品种,他将伴我们终生,从累计金额来讲,很可能是家庭中唯一与购买住房在一个数量级上的重大财务决策,并直接关系到家庭财务安全体系,必须慎重选择.但从实际情况看人们却存在这两大误区:一种是由于我国保险发展初期的不规范,而一味排斥保险,从而使家庭财务安全处于不设防状态,一旦出现不测,则家庭财务状况立即恶化,家人甚至因此沦入社会底层,靠国家救济勉强度日; 另一种情况是买”人情保险”,认为保险是可有可无的,各公司保险差不多,保险推销员的热情难却或亲戚朋友的推荐成为购买保险的主要理由.但对自己购买的保险是否适合自己的个性需求?是否因此建立了完善的家庭财务安全计划?没有认真考虑. 一旦出现不测,后果同样不堪设想. 家庭财务安全计划是家庭全面理财计划的基础,如果为此而必须使大家都成为理财专家,则不现实也没有必要.术业有专攻,选择专业的寿险规划师帮助自己的家庭进行系统全面科学的现状诊断和需求分析,并设计以寿险产品的个性化组合为手段的解决方案,是负责任家庭的理性选择.
目前社会上销售寿险产品的代理人非常活跃,有的直接找上门来,有的通过亲属和朋友引见而来,那么面对诸多选择,如何选择专业的寿险规划师呢?以下几点可供参考: 第一,对比公司背景和产品特长不同公司有不同的目标客户定位和针对该部分人群的重点产品,一般来讲,领先寿险公司倾向于向中高收入家庭提供服务,一些新成立的外资公司有实力吸纳优秀人才,从而使寿险规划师的咨询顾问服务与我们以往避之不及的低素质”卖保险的”人员有了显著的差异,也为中高收入家庭提供了更多的选择. 第二,对比寿险规划师的背景 ,我们不但要选择好的公司,更要选择好公司里的优秀规划师.因为即使是领先的寿险公司,所谓的寿险规划师也就经过了一个月的强化培训,而且主要内容是业务流程培训,真正的寿险规划专业培训时间很短.设想一个从未有保险知识准备或者没有理财业务经验的人,即使号称某著名公司寿险规划师,他能为你提供专业服务吗?涉及巨额资金至关重要的家庭财务安全计划,你可以安心的交给他吗?所以最好是选择有较好的相关背景的专家,而非情绪化的”冲动型购买”或碍于面子的”关系型购买”. 第三,对比服务流程和方案 。首先规划师的服务质量可以通过其服务流程看出差别.规范的公司会对其规划师进行严格的服务流程培训,而且有专业的财务分析软件辅助寿险规划师进行精准的方案设计.大家可以通过对不同公司或者同一公司的不同规划师的服务进行比较.比如有的寿险规划师是刚刚培训结束的销售专才,她可能擅长以情动人来调动你的购买需求,但在专业上没有任何知识准备,这样只能按照公司的通用辅助设计软件简单设计,可能在方案上显得不够个性化,当你询问细节时即可辨别.
总之,风险无处不在,人还是应该有些风险意识的.每一个有责任感,有经济实力的人士应该尽快为自己的家庭进行财务安全检视,并设计财务安全规划.慎重选择寿险规划师,是我们家庭财务安全之路的最为关键的第一步.。