入院治疗花费一万多怎么办？

闽侯的赵先生已经投保六年了。去年他生病住院时花了10000多元。最近，他带着保险单去保险公司申请赔偿，但被拒绝了。保险公司给出的理由是：赵先生被投了病险，还从医院找到了一份预投保的赵先生CT报告。赵先生仍然记不起这份报告。

赵先生并不孤单。一些保险公司拥有广泛的保险范围和难以索赔。这些不言而喻的规定不仅损害了被保险人的权益，而且严重影响了保险业的健康发展。对此，业界呼吁建立规范的保险程序势在必行。

赵先生说他在2001年投保了重大疾病。此外，他每年还多付250元给医院投保，这样他就可以向保险公司申请小病保险。

几年过去了，因为身体无恙，赵先生累计为这款附加险付了1250元。去年，他突然右耳发炎出血，到医院接受住院治疗，总共花了一万多元。赵先生出院后盘算着，按照这款附加险的规定，虽然最多只能理赔5000元，剩下的几千元得由自己承担，但是相比1250元的保费，还是划算的。今年3月底，赵先生拿着住院费用单据，申请理赔。近日，他等来的不是领款通知，而是保险公司的拒赔通知单。

昨日致电赵先生投保的保险公司，该公司一名工作人员告诉记者，赵先生是带病投保，因此不能理赔。对此，赵先生质疑：为何保险公司在未体检的情况下就给他投保。

据介绍，赵先生投保附加险的时间是2006年7月11日，但是保险公司拿到了赵先生当年7月4日的一份医院CT检查报告，报告显示赵先生有右侧慢性中耳乳突炎。这相当于赵先生是明知有病情去投保。

从保险公司提供的CT检查报告复印件来看，上面还有医院加盖的公章。但是赵先生现在想不起有这份报告单。

这份CT报告是哪来的呢？保险公司表示，赵先生去年因右耳反复出血住院治疗，但是保险公司从鼓楼这家医院调出的就诊信息显示，赵先生入院6年前，就出现双耳听力下降，入院4年前，在仓山一家医院诊断慢性中耳炎。

保险公司的调查人员随后前往仓山的这家医院调查，拿到了一份投保前就做过的CT检查报告。

【调查】

保险公司称成本高 不愿意投保前体检

赵先生遇到的情况不是个例。昨日，福州市民薛先生说他的一个朋友投保后生病了结果理赔的时候，保险公司突然拿出他朋友的就诊记录，说他是带病投保。从目前来看保险公司对承保和理赔采取了两种截然不同的态度。

市民林小姐说，她投保的时候，业务员叫她在保险单背面的告知事项中全填否，甚至告知事项是业务员代填，市民只在合同上确认签字。

据了解，保险公司对，投保的审查相对宽松，一旦进，入理赔程序，保险公司就会从熟悉的医院查询被保险人是否有既往病史。之所以医院愿意，配合，是因为保险公司经常与医院有业务往来。

福州保险界一位负责人说，带病投保，会影响保险公司决定是否承保或者提高费率。保险公司要杜绝带病投保现象，应该在承保前对投保人进行体检。现在保险公司一般只对45岁以上的人投保健康险，按比例抽查体检，45岁以下的人基本不体检。

该负责人还坦言，保险公司对所有投保人进行体检还不现实，虽然单次体检成本仅百余元，但若是对上万、上十万投保人都做体检，保险公司成本太高；此外，即便体检也是查尿、做心电图、身高体重五官等常规检查，很多疾病根本查不出来，体检意义可能不大。

在保险公司看来，超过45岁的人患病概率较高，出险后的赔付金额较大，保险公司会更加慎重；对一些二三十岁的年轻人，公司承保则快捷得多。

福州一些法律专业人士表示，保险公司在医院检查病历并不违法。从国外看，保险公司可以查阅公民在保险前后过去的病历，但在中国很难查阅，所以保险公司很少事先查阅，在理赔时也尽量查阅。这使得保险公司相信他们投保时人们所说的话，但是当他们索赔时，他们质疑公众的原始陈述。