重疾遭拒赔的案例，保险也有等待期

你并不知道自己的身体有什么潜在的疾病，但是如果突然被查出来，可能会危及生命。但是这种情况下再买保险，就有点晚了。今天讲述的是34岁的男子身患肝癌，买的重疾遭拒赔的案例说起，讲述一些高发疾病，以及购买重疾险应该注意哪些问题。

01真实案例

34岁的齐某，开了一家KTV，平时营业额还不错，保险业务员王某和齐某哥哥关系不错，平时也会经常会光顾齐某的生意，在王某的介绍下，齐某买了一份意外险和一份重疾险。

原本齐某只是碍于情面才买了保险，谁曾想在买后的第80天，齐某因身体不适，被送往医院接受诊治，确诊齐某患有肝癌!齐某的家人整理资料，向保险公司申请理赔，得到保险公司拒赔的回复：自购买之日起不够90天，因此拒赔

02案例分析

齐某的家人认为，我买了2份保险，其中一份就是重疾险，保癌症的，得的也是癌症，凭啥拒赔?原来，重疾险合同中约定：等待期为90天，而齐某是买后80天确诊癌症，不符合约定的理赔条件，所以保险公司做出拒赔回复

为防止骗保事件，重疾险都会设置一个90-180天的等待期，在等待期内生病是无法得到赔付的，所有理赔约定需要按照合同来，虽然齐某的遭遇很不幸，但即使是上告，齐某也是无法得到理赔，所以有时候会说：买保险要趁早

03购买重疾险需要注意哪些问题?

(1)长期重疾险几个特殊的时间建议记下。

犹豫期：购买之后的10-20天内称为犹豫期，具体天数需要看合同，犹豫期也可以称为购买后后悔的时间，在犹豫期退保损失最小

等待期：又称为观察期，为预防道德风险，会设置90-180天的等待期，防止骗保事件的发生

宽限期：一般为60天，购买之后若手头紧张，到下次交保费的时候拿不出钱，可利用宽限期不交保费，仍享有保障。之后补交就可以

中止期：一般为2年，2年内不交保费，且没有办理退保，则会自动进入保单中止期，期间不交保费，且不享受保障，直到下次补交之后，合同恢复

(2)高发重疾分类

根据保监会的要求，重疾险需包含6种核心重疾(如下图前6种)，这6种占一般人群一生中患重疾概率的80-85%，此外还规定了19种常见的重疾，共同组成常见的25种重疾组合：

很多产品设计出80种、100种、120种，但最实用的，理赔率比较高的是途中的这25种重疾。所以购买重疾险不应该只看数量，而是应该看是否含有这25种高发疾病.