如何买养老险？选择养老险关键是量入为出

对于白领来说，保费支出占其年收入的10%－20%较为合理，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。

那么，一个人需要多少钱养老？一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是3万元，那么就需要75万元来解决养老问题（如考虑通货膨胀因素，还要再多些）。在确定购买多少养老险时，可考虑与社会养老保险的互补性。

一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

由于养老保险缴费期限不同，保费差别会很大，所以，投保养老险要事先做好规划，选好缴费期间。以下原则可供参考。

养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。因此，在手头有余钱的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。目前很多公司的养老险除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式。

对于财力有限的工薪族，就可以选择期缴。寿险公司代理人说，期缴类似于定期储蓄，在同等保障情况下，缴纳期限越长，每年缴纳的保费数额越少。

以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例，如果选择10年缴费，每年需缴23700元；如果选择20年缴费，则每年需缴13100元。所以，保费期缴更符合大多数人的实际情况。

此外，对于工作强度较大的白领来说，最好选择可以附加健康险、意外险的一揽子养老险方案。

在购买养老保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。

如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险，如果家族无长寿史，无法生存至该养老险精算所依据的寿命，可能会亏本，就选择定期养老险。

如果考虑抵御通货膨胀因素，则应选择有增值功能的养老险。总之，各类养老保险各有所长，也各有所短，购买时可考虑相互组合，取长补短。