怎么才能买到合适的重疾保险

在这个全民关注健康的时代，重大疾病已经成为了国民最担心的问题，一个家庭一旦有成员发生了重大疾病，不但全家人的身心都受到伤害，家庭的经济也可能因为重病而陷入困境。因此重疾保险越来越受到消费者的关注和青睐。不过很多人仍然对此有疑问：怎么才能买到合适的重疾保险？怎么买才能真的在疾病发生的时候派上用场呢？专家为我们整理出以下几个选购重点：

第一，建议选择观察期较短的重疾产品

目前市面上的疾病保险基本上都规定了观察期，这个是保险公司为了保护自己的利益杜绝不法分子恶意投保所设的一道门槛。不同的保险公司会因为竞争而设立不同的观察期限，常见的有一年、180天、90天等。如果在疾病观察期内发生了重大疾病，保险公司将退还保险金而不会给予理赔，而观察期的长短会直接影响到在投保的初期是否理赔，所以换句话说，这个观察期的时间越短，对投保险的人越有利。专家建议选择90天或者以下的重疾产品进行购买。

第二，建议选择在法定25种重疾基础上理赔标准更低的重大疾病保险

根据保监会的规定，已将恶性肿瘤、心脏病等在内的25种常见病纳入了重大疾病保险的基础疾病。这25种重疾已经基本涵盖了我国患病率最高的大病。而很多人在选购重疾保险产品的时候喜欢选择那些36种、48种甚至更多的险种。其实你只要仔细看一下，其中有很多是华而不实的，而且你还要为这些“华而不实”支付更高的保费代价，或者是真正的25种大病的理赔额降低，这样一看，并非涵盖的大病越多越好。

第三，最好选择可以多次赔付的产品

过去几乎所有大病保险都有一个通病，那就是只能理赔一次，一旦赔付过了就不再理赔甚至拒绝消费者中再次投保。但事实证明，很多大病具有反复性，5年内再次病发的比例居高不下。于是针对这个问题，现在多家公司推出了多次理赔的重大疾病保险，这方面对于未来的理赔将提供重要的保障。消费者在选择的时候可以以此项作为选购的参考之一。

第四，选择免责条款较少的产品

不管是什么保险产品都有免责条款，重疾险当然也不例外。每个保险公司的免责条款都有所不同，有的长篇累牍，动辄几十条，因此在赔付金额、保费以及观察期都差不多的情况下，选择免责条款较少的重疾产品，可以提高日后的理赔率。