普通家庭究竟如何购买称心如意的寿险

问：人寿保险已成为人们日常生活中规避风险的工具。但是，人寿保险种类繁多，良莠不齐，一旦选择错了，不仅没什么保障，反而成了生活负担。我也想给家庭买一份合适的保险，面对众多保险产品，怎样才能选择适合自己的产品呢？

答：要量体裁衣，结合家庭的实际情况来选择保险种类。

寿险三大类型

保险产品只有适合自己的需求才是最好的。普通家庭的人寿保险大致可分为保障型、理财型、投资型三大类。保障型是人寿保险基本功能，最大特点是以较少的保费投入，换得较大的保障。像我们通常所说的意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险等都属于这种类型；而理财型保险则是解决人们未来可预知的风险保障问题。比如养老、子女教育等是人们可预知的，一个人这辈子也许不生病，但一定会老，一个孩子也许不会有意外伤害发生，但一定会上学受教育、结婚创业。那么，这笔养老金、教育金就是可预知的风险；至于投资型保险，主要具有缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等特点，但这些是建立在高额缴费的基础上。

对于普通百姓来说，如果保障型和理财型保险是家庭的基本需求，那么投资型保险则可理解成富贵型保险，千万不能将家庭保费的支出集中在投资险上，却没有足额的基本人身风险保障。

大人也要买保险

通过以上分析，普通家庭在选择人寿保险时，应先选择保障型的，其次是理财型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现买了别墅，物业费交不起的情况，即买了投资理财保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。

至于家庭成员购买保险的先后顺序。一般来说，购买保险是按照风险的主次顺序来选择的。在一个家庭里，家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。

选择人身保险产品时注意规避六个误区：

误区一：收入稳定不需要保险

风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。每天都有人怀疑保险，但也很多人得到保险利益。购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。

误区二：有社保不需要商业保险

社会保险的特点是低水平、广覆盖。其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险可以在一定程度上补充社会保险的不足。消费者可根据家庭情况购买商业保险，一旦发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使家庭陷入财务危机。

误区三：只看投保回报高不高

购买保险产品过分看重其投资功能，将购买保险简单地视同投资而忽视其保障功能，尤其因为投资回报率及分红水平未达到预期而退保，可能会遭受不必要的退保损失。

误区四：别人买什么我买什么

对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可根据可能面临的潜在风险，或参考专业人士的意见有针对性地购买保险。

误区五：看合同太麻烦，告诉我要多少钱

投保之前未详细阅读保单和保险合同条款，没有按照规定在保险合同和保单回执上亲笔签名将会带来不必要的麻烦。

误区六：只要为小孩投保就好

购买保险一般应遵循先大人，后小孩；先医疗，后养老。过分强调先为小孩投保而忽略大人的人身保障，实为不明智之举。

另外，保险行业协会提醒：定期给保单做体检，个人信息发生变化，尽快通知保险公司或营销员，保障您在发生保险事故时顺利获得保险金。