重疾险如何购买;保险公司选择很重要

重大疾病险是家庭保险计划中最需要考虑的险种之一，其重要性仅次于意外险和定期寿险，甚至比普通医疗险更需优先考虑。那么，购买重疾险如何选择合格的保险公司呢？

《规范》实施后，重疾险的概念、定义统一了，保单也是统一的标准，这样客户购买时就不用再花过多的精力比较不同保险公司产品的异同了，而是在品牌和售后服务上做比较。即使同一类产品，各家公司在具体条款上还是有细微差异，如承保疾病和除外责任，虽然有《规范》，但是各家公司并未雷同，此外还有缴费方式、给付规定、购买渠道等。

有的重疾产品是一旦符合理赔条件就支付保额的，但也有的产品确诊了也只给80%、50%的费用，剩下的钱要在死亡、患其他重大疾病的时候才给，显然应该选择前者为好。为了防止骗保，重疾产品一般是有观察期的，各种产品也不一样，有90天的，180天的，当然是越短越好。在观察期内如果发生重大疾病或死亡，不同产品的规定不一样，有的比较严格，只退保费，也有的也会按10%保额来赔付。

购买重疾险，选择公司很重要。保险专家指出，每家保险公司都有一部分责任准备金，用于保单理赔，公司的营运状况、财务问题直接影响给付能力。至于如何判断公司实力，该人士指出，一般可以参考国际评级机构对公司的评级，同时也可以分析公司每年的净利润数据。

此外，重疾险给付方式对于消费者选购产品也非常重要。比如，一些保险公司采用现金给付的方式进行理赔，保户一旦被确诊为重大疾病，保险公司将一次性支付全额理赔金;也有一些公司，在保户被确诊为重大疾病后，先期支付80%理赔金，在保户死亡后再支付剩余20%理赔金。

保险业内人士指出，《规范》只是对重大疾病的定义进行统一，并未对各家保险公司的给付方式给出统一标准，“因此，消费者在选择重疾险时应该更注重给付方式。

消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。另一方面，业务员的专业化程度也将影响保单的质量。消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知做出了详尽的介绍，同时不可轻易相信业务员的一面之辞，避免受到个别业务员的误导。