养老保险应该怎样进行选择，养老保险选择

如何选择养老保险？养老保险——商业保险，给养老保险增添色彩，统计显示，中国是世界上最古老的国家，60岁以上的老年人口已超过1.3亿，占总人口的10%以上。其中，上海60岁以上老人2608万人，占上海总人口的19.3%。即使目前的独生子女政策将在2015年后进行调整，到2030年这一数字将达到36.7%。因为国家和企业将不再承担个人的养老金总成本。那么，我们到底靠什么来养活老年人呢？

养儿育老不成“奢望”

首先，传统的育儿防老方式已经不能适应未来的社会。随着我国第一代独生子女步入婚育年龄，“4-2-1”家庭模式即将到来，即一对夫妇有四个老人和一个孩子，因此经济负担并不沉重。据第四次人口普查资料推算，上海市的大批独生子女的父母将从2015年开始陆续进入60岁。另一方面，目前空巢家庭越来越多，许多老人子女不在身边，子女赡养老人往往“有心无力”，需要更多的社会服务机构来代替子女为老人提供生活服务，以及适当的精神照料。现在的年轻人和中年人就要考虑，到了走不动的那一天，是否有足够的钱维持较高水平的生活。故有必要为自己的将来早作打算，为年老时多备一个存折。

社保只管“吃饱穿暖”

很多人也许会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。从所周知，我们每工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准，也就是只能“吃饱穿暖”，而没有更多可支配收入。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。

商业养老保险“牢靠”

在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。

在我国养老保险制度中，除基本社会养老保险外，企业年金和商业养老保险是另外两种强有力的补充。企业年金（俗称企业补充养老保险）未来发展潜力巨大，但由于我国刚刚起步，具体的扶持政策有待完善，最重要的是最终的选择和主动权掌握在企业手中，员工个人他们无法控制。而个人商业养老保险是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。