提高保险公司经营管理水平

(1)提高保险公司经营水平。投资连结产品在条款设计上较传统保险产品复杂得多,具有缴费灵活、投资账户与保障账户分管的特点,并且客户在一定限度可以重新分配资金投向不同账户的比例。因此,对公司的财务精算等各部门的要求很高,保险公司必须具备先进的电脑管理系统和会计处理能力,才能对各类资产组合进行分账户管理,保证在资产发生转移、资产价格和组合发生变化时作出完善准确的记录,并及时计算资产组合的单位价格。
(2)提高自身的管理水平。我国许多投资连结产品的收入主要是管理费收入,但过高的管理费比率不利于市场开拓,因此应重点提高保险公司的管理效率。根据国外经验,投资连结产品的运作成本一般为传统产品的两倍左右。寿险业的竞争将从原先的价格竞争转变为更高形态的管理水平、投资策略、服务手段上的竞争。寿险新产品的复杂性对销售人员素质要求也更高,销售人员应该同时拥有寿险产品和投资方面的知识,才能担当起客户的理财顾问,提供具有针对性、创造性和多样化服务。各个保险公司应全面加强营销员的专业知识水平、道德素质的培训。
保险公司经营管理的意识、理念要改变。公司推出投资连结产品的一个主要的目的是为了缓解因连续降息造成的巨大的利差损,而经营模式仍沿袭了以往传统寿险产品占主导地位时的粗放式经营模式,盲目地追求保费收入,忽略了投资效益和经营效率。投资连结产品固然是解决保险公司偿付能力危机的一个重要资金来源,但是保险公司必须同时深化自身的公司制度改革,坚持以顾客为导向,不能只追求眼前利益,要注重可持续发展的问题。人世五年之后,国内保险业将全面对外资保险公司开放。从目前在我国境内经营的外资保险公司的情况来看,进入中国的外资公司都是资本雄厚、经验丰富的大型跨国保险公司,有能力以较低的成本为客户提供更好的保单服务、理财服务等。对比之下,投资者就很有可能转向外资保险公司,尤其是投资连结产品灵活的缴费方式,是保险公司用来吸引客户的一个主要因素,然而,由于客户资金流出渠道十分通畅,虽增加了保险公司的经营风险,但对于经验丰富的外资保险公司而言这正是他们的强项。