如何购买重疾险？投保重疾险不应回避体检

10多年前，我放下手术刀，脱下我的白大褂，进入保险公司，成为一名普通的保险推销员。在开业最初的相当长的一段时间里，公司只有3个产品可以销售意外及医疗健康保险、重大疾病保险、年金保险三种。因为自己从小就生长在医生家庭，大学和工作也都是在医院，再加上自己那时候也不到30岁，对年金这种养老保险没概念，所以在做业务的头三年，自己只销售意外及医疗健康保险和重大疾病保险。

今天的重病豁免体检保证了18-40岁的大多数人可以达到50，60万元。10多年前，免费体检金额仅为10万元，超过保险金额的客户必须进行体检。十多年前，客户保险观念要比现在弱很多，能主动配合去体检的客户很少，再加上生怕体检时发现身体出什么状况，影响保单的顺利承保，所以很多业务伙伴都把客户的重疾险保额定在免体检保额内。

但我是一名医生，一位在医生家庭长大的医生。我从很小的时候就知道，一个癌症患者从他发现癌症的那一天起的5年生存率的概念，如果他能存活5年，通常相信他在5年内存活的几率与我们相似。

北京肿瘤医院在它的官方微博上对5年生存率曾有过这样的表述癌症5年生存率意味着什么？癌症经过治疗后，症状缓解了，肿瘤也逐渐消失，患者感觉非趁似乎治愈了，但有一部分患者会在1年、2年或3年后出现复发和转移，导致患者死亡。一般来说，能活到5年以上的患者病情大多趋向稳定，再次复发的机会相对较少，所以采用5年生存率来判断癌症的治疗效果。

我当然希望我的客户最好一辈子都不会患重大疾病，但如果万一罹患重疾，我希望他能从被发现罹患重疾那一天起，开始的5年内，他都不需要为了收入去担心什么，他只要安心地看病治病养病即可，我相信他这样挺过5年的可能性，一定比那些既要看病治病养病还要去担心收入还得去工作的人要高，更容易挺过5年，获得更多生存的可能，生的希望。

我们经常说保险是伟大的，但如果保险只对医疗费用报销和投资红利大有裨益，我认为这有点牵强。如果人们因为他们的保险可以获得更多的机会和希望，我认为保险是伟大的。