公积金贷款买车有难度

近日一则公积金改革的消息很有意思。
业内公开的消息称,全国乘用车联席会建议将住房公积金应改为住房和汽车消费公积金。为此,乘联会向国家发改委、工业和信息化部、商务部、人民银行和银监会5部门“三度上书”。 乘联会给出的理由是：汽车消费信贷平均利润是基础利润的1.4倍,和房地产消费的0.7倍利率相比,汽车信贷更是亏大了。因此必须为汽车信贷 消费创造宽松的环境。 在这里,我们不是“在车言车”,笔者完全理解乘联会的一片苦心。
用公积金贷款买车刺激汽车消费,这个想法很有创意。从这个半官方的乘用车厂家协理机构的出发点来看,降低汽车消费信贷门槛关键在于对汽车产业的隐忧。从乘联会“三度上书”的决心来看,想必国内的汽车市场可能真要出“大问题”了。如果有关部门不及时出手相救,那中国这个全球最大潜力的汽车行业恐将大势将去。
从刚性需求的考虑着眼,汽车比不过房地产。如果中国汽车市场果真潜在大萧条威胁,如果政府通过这种公积金方式得以解决,尚不知道这种方式能收到多大效果。从表面的数据看,世界范围内70%的汽车是贷款购买的。而在中国,这个数字从2004年的16%下降到今年的只有8%。照此推理：如果能够放开汽车消费信贷门槛,那么这将大大刺激汽车市场的增长。但是事实可能不完全如此。由于现阶段的财富分配方式的问题,如今通过信贷的汽车消费群体依然不够成熟。
以广州为例：在广州,如果用公积金贷款买车,按照房地产最低首付20％的按揭方式,以每月买车后平均用车成本2000元计算,加上80％的按揭成本利息折算下来,每月成本也至少要在2500元左右。也就是说,一个按揭买车的家庭每月至少要增加2500元的成本。
此外,如果算上这个家庭承担的房产按揭,每月花在汽车和房地产上的“奢侈”消费就至少在5000元以上。在中国,如今能够承受这样消费压力的家庭应该不算太多。即便有人能承受得起,那想必他们也不需要贷款买车。 况且,本身公积金本身的信贷整取就有诸多不便,如果真要用公积金买车,这还涉及到一系列复杂的后续问题。
另外,汽车信贷业务之前大多都是银行、汽车金融公司在运作,如果公积金插手,必定还将受到银行、汽车金融公司等多方面阻力。
回归到主题,果真有关部门要去拯救汽车行业,方法还有很多种,但都要考虑实际。救汽车行业,除降低汽车消费信贷的门槛外,我们还可以想想如何改善汽车本身问题,包括降低购车成本、降低使用成本等,当然,关键还是老百姓口袋里要真有钱了,这才是主要的。