健康险是什么?承保条件严格吗?

　　据了解，健康保险最初是由民间自发组织起来的，主要目的是为了消除疾病灾害，一部分人自愿地组织起来，共同筹集资金，在支付医药费方面实行互助。在中国，健康保险是包括在社会保险中的一个项目，称作公费医疗和劳保医疗。不享受公费医疗和劳保医疗的小型集体企业或新办集体企业的职工、个体劳动者和居民，由中国人民保险公司办理单项的医疗保险，称为商业健康保险。

　　保险专家介绍，健康险是人身保险三大业务系统之一，其主要以参保者的身体为保险目标的，是对被保者在疾病或意外受伤时，就医所使用的的直接医疗费用或间接损失获得补偿的一种保险。而根据《健康保险管理办法》里对健康保险的定义为：是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康险有别于人寿保险的以人的寿命为被保对象，健康保险分的更细致，被保对象可以是人的身体、健康状况、身体意外以及发生意外后需要护理的身体等等。

　　一般情况下，健康险的承保条件比普通寿险要严格一些，特别体现在疾病产生的因素上，会进行相当严格的审查。从被保险人过去和现在的病史、家族遗传疾病、居住地、职业等方面进行审查评估。其承保标准方面有以下几点：

　　1.观察期。根据病历并不能判断出被保险人现在是否患有疾病，为了防止已经患有疾病的患者投保，保险公司设立了观察期。观察期也叫免责期，观察期结束保单才能生效，在观察期内因为疾病导致医疗费用和收入损失保险公司概不负责。

　　2.次健体保单。对于在体检的时候身体健康情况不能达到标准条款的被保险人，提供次健体保单这一方式承保。次健体保单有两种方法：提高保费和重新划定承保范围。重新划定承保范围后，某种特定的疾病或者某种保险责任将不在承保范围内。

　　3.特殊疾病保单。保险公司根据被保险人所患的特殊疾病制定特定的条款承保规定的特殊疾病。

　　第一，仔细阅读保险条款。不同的保障责任及定义都决定其费率的不同。在购买健康保险前，一定要认真阅读保险产品的条款，特别要注意除外责任、免赔额、免责期条款的规定，了解自己的权利、义务，再结合自身的健康状况和经济状况进行理性购买。

　　第二，了解等待期长短。很多健康保险产品都有“等待期”的规定，通常情况下，被保者如果在等待期内发病，保险公司将不予赔付。因此，在选择健康险时，最好选择等待期短的产品。

　　第三，保证续保条款。即在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款约定继续承保，费率不能针对个人风险状况进行调整。因此，选择带有 保证续保条款的产品很重要。

　　第四，遵守如实告知条款。在购买任何健康保险产品时，都应如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项。否则，一旦保险公司发现参保者有隐瞒病史的情况，很有可能会终止保单，并不返还保费。为了避免可能的纠纷，在投保时要做到“知无不言，有问必答”。

　　综上所述，每个人都非常关注健康问题，但是确很少人意识到，保险的作用，拥有一款健康险，可以在您出险健康问题的时候，为您遮风挡雨。