有少儿医保;还需要少儿商保吗

问：少儿医保政策将孩子的医疗支出费用做了较好的覆盖，以上海为例，凡是参加上海市少儿医保住院可以报销50%的费用，门急诊可以报销50%，此外，只需要每年缴纳50或60元，就可以享受住院可免交50%预付金，出院后结算免交50%的医疗总费用。那么，给孩子买商保是不是没有用了？

答：少儿医疗保险费按年度缴纳，由少儿家庭缴费和市财政补助两部分组成。具体缴费标准为每人每年150元，其中少儿家庭每人每年缴纳75元，市财政补助每人每年75元。学生、儿童参加医疗保险后，可以享受住院、门急诊、门诊特殊病和意外伤害附加保险四种待遇。但是和大人社保医保一样，少儿医保报销的药品也是要求在社保用药名录中，而一旦不幸患了重疾，很多用药都不在社保用药内，需要自费承担；同时，重大疾病的治疗要花很多钱，而治疗后可能长期的后续治疗和高昂的护理费用同样需花费很多钱，而广覆盖的社保医保满足不了这部分需求。

此外，少儿社会保险还存在很多缺陷，有很多没有覆盖的方面。比如费用是按比例来算，不能实报实销，家长往往还要承担很多其它费用。意外医药费、自费药、手术费、疾病门诊等都不能报销。如果发生重大疾病的话，需要家长先行垫付很多的钱，然后再报销，不能像商业保险一样确诊一次性赔付。少儿医保和少儿商保是不可互相替代的，他们各有各的作用，最主要的就是要搞清他们各自的特点和保障范围，然后相结合进行补充，才是完美的方案。

业内人士可以补充商业健康险来完善保险计划。少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。给少儿补充商保可以做到风险转移，保障家庭生活安定，而且儿童的保费便宜，承保机会大。为孩子购买商业健康保