保险业兜了一个圈回到了原点

保险的核心竞争力是什么？相信很多人的第一答案是“保障”，这也是业内人士面对降息淡定的原因。“对于保障期限长达20、30年，甚至终身型的保险产品而言，利率波动影响根本不大，保险的基本功能就是保障，而不是投资，”星城一位保险业专家昨晚接受记者采访时如此表示。

再次认识到“保障为本，理财为末”，保险业其实已经兜了一个圈回到了原点。在新型保险出现之前，传统保险的核心功能就是保障。根据人的生命周期、各个阶段面临的风险和承担的责任，消费者有所侧重地配置包含意外、医疗、养老、储蓄等功能的保险产品。但随着2006、2007年牛市的到来，保险进行了创新，以投连险、万能险、分红险为代表的新型保险打出了“既有保障功能，又有理财功能”的宣传语。一位业内人士表示，“就像一些洗发水广告宣传的那样，既洗发又护发。保险也能二合一，既能保障，还能理财。而且很多业务员在宣传的时候，普遍拿保险收益与存款、理财产品作比较，这更加强化了客户对保险理财的印象。”

这种随大流的创新让保险攀上了新高峰。一保险业高管回顾银保最红火的那几年，“资本市场行情好，存款搬家的现象不只存在于股市，由于保险分红多，很多人的存款成了保险，银保渠道欣欣向荣，一些公司银保渠道独大，银保渠道占总保费比例甚至达到了70%。”但随着股市由牛转熊，一方面，银保急剧萎缩，已是今非昔比；另一方面，消费者对保险收益不买账，从而导致退保纠纷增多，回归保障再度成为保险公司宣传的重点。上述人士说，“现在把保险和储蓄等进行比较已经是监管会明令禁止的行为，加上银保赔钱赚吆喝，回归保障几乎是行业内的共识。”