商业养老险选购的注意事项

虽然国家大力扶持了社会保险工作，现在所有的工作单位都会提供“五险一金”的福利，养老保险作为社会保险中的重要一项，更是大家的关注重点，但是事实上光靠公司帮你缴纳的养老保险是完全不能支持你晚年生活的，需要结合商业养老保险来满足你的老年生活。

目前市场上比较热销的就是养老保险，而种类也是各种各样，如果选购成了很大的难题。尽管我国目前出台了《新保险法》并在着力推进养老保险制度的改革，但是作为我国“社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年 金 )与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度”之一的商业保险必将也正在发挥着越来越重要的作用。那么作为普通的消费者如何买商业养老险?

有保险专家提示消费者，要注意以下几方面：

其一，要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。

其二，有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。

其三，选购适合自己的养老保险品种。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两 全 型、投 连 型和万 能 型等几种。有保险专家指出，在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。

其四，选择缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

关于养老保险一定要趁早规划，千万不要等到自己快退休了才开始意识到商业养老保险的重要性，一般缴纳时间越早越划算，而且关于养老保险的选购一定要在自己的经济范围内，如果收入支持的话可以搭配一些其他的保险，比如商业医疗保险，重大疾病保险等等，这是我们老年生活中都会需要的一些保险。