个体经商家庭的养老保险规划

很多双职工家庭，每月收入较为稳定，风险比较好控制，选择理财的类型自然就比较有方向。而对于那些个体经商的家庭来说，收入虽然不错，但是来源较为单一，收入风险较大。对于这样的家庭，要怎么理财才合理安全呢？何女士有一个的家庭，一家4口，老公经营美容美发店，年收入大约30万元。

大一点的孩子9岁，读寄宿学校，现在每年的开销1万多元，小女儿才3岁。一家人年支出10多万元。何女士目前有一套100平方米的房子，价值40万元，无房贷。前一阵还买了一辆小车，银行存款5万元左右，还有8万元投入股票，她和老公都有缴纳社医保。何女士今年想换一套150平方米的房子，总价在100万~120万元之间。

这个目标该如何通过理财实现呢？理财专家表示，该家庭的收入来源单一，属于单支柱家庭，家庭备用金比较单薄，并且育有两个小孩，所以应该从以下三个方面分别完成年底换房、教育金、家庭保障的目标。由于目前对二套房的贷款要求较为严苛，所以建议该家庭可以尝试小房换大房的方式，先把现住的房子卖出，卖房所得资金作为新房的首付款。而对于小孩的教育金，由于该家庭有两个孩子，所以在孩子教育费用上的负担会随着孩子年龄的增加逐步加大，建议提早准备教育金储备，建议选择年缴产品，如每年缴5万元(每月4166元)，缴5年，10年到期产品品种，按一般分红来演算，10年到期约有40万元左右的保险金。

家庭保障方面，建议给大人配置一份重疾险，如月缴约1100元，保额可达20万元的重疾险，且该笔资金在合同到期后可取保单现金价值超过已支付保费金+分红，作为自己退休金的储备，建议越年轻配置越好。最后就是何女士要为自己的养老计划做好基金定投。定期定投既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。目前股市低迷，因此在提醒何女士如果要投资股票型基金一定要慎重考虑。此外，理财专家还提醒何女士这样的经商家庭，平时一定要做好家庭备用金的准备，降低单一收入来源的风险。