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社保查询网用户
2025-05-27
一、保费率计算的实质
计算未来某一段时间保险人给付的保险金总额按预定利率（复利）逆算到某一缴费期时的现值，然后再将这一现值按该缴费期的被保险人分摊计算。因此，在计算时，要考虑被保险人的生存率或死亡率，或者是生存人数、死亡人数。
二、人寿保险纯保费计算
纯保费厘定的原则：根据收支平衡原则，保险人承保的某类寿险业务今后将要给付的保险金，在投保时点的价值总和，应当等于投保人在投保时缴纳的纯保费之和。
（一）自然纯保费计算
1、自然纯保费的定义
就是直接以各年龄的死亡率为标准计算的保费。
2、计算?以我国CL1为例，利息率为3%，某人购买了每年可更新的定期保险，保险金额为10000元。
①假设某人30岁需要交多少保费？（936*10000）/971627*0.970874=9.35元
计算公式：纯保费=死亡概率*保险金额*1元的现值?经济意义：假设971627人都参加保险，每人交纳9.35元的保费连同其利息，就可以936个死亡的被保险人的受益人每人给付10000
元的保险金。
②假设某人31岁需要交多少保费？977/970692*10000*0.970874=9.77元?
③假设某人32岁需要交多少保费？
④假设某人33岁需要交多少保费？
⑤假设某人34岁需要交多少保费？
总结：由于人的死亡率随着人的年龄增长而升高，如40
岁的人年交自然纯保费就上升到19.93元，50岁时则上升到51.07元。所以这种缴费方式只适宜于青壮年为对象的时间较短的定期保险。
（二）趸交纯保费计算
1、定期死亡保险
（1）什么是定期死亡保险？是保险人仅对保险期内因保险事故死亡的被保险人给付保险金，
对生存的被保险人则不付给付责任。
（2）定期死亡保险纯保费的计算假设采用我国CL1生命表，实际死亡率与生命表一致。某30岁男子投保5年期的定期寿险，保险金额为10000
元，求趸交的纯保费。
（936*10000*0.970874+977*10000*0.942596+1032*10000*0.915142+1100*1000
0*0.888487+1182*10000*0.862609）/971627=49.10元
经济意义：所有参加这一保险的971627人每人趸交纯保费49.10元，连同其利息，
保险人即可对5年内死亡的被保险人，与死亡当年年末向其受益人每人给付保险金10000元。
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